台灣企銀表示，該行辦理的「中小企業災害復舊專案貸款」，貸款對象為中小企業，適用範圍為遭受颱風、水災、火災、地震及其他人力不可抗拒之災害，致營業場所、廠房、機器、設備、商品、原物料、在製品等受損毀，急需資金從事復舊者，在復工營業計畫8成內核貸。
至於貸款額度，台灣企銀說明，最高為新台幣3000萬元，資本性支出貸款期限最長15年，寬限期最長3年，週轉性貸款期限最長5年，寬限期最長2年，貸款利率最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加1%機動計息，目前利率為年息2.095%。
星展銀行集團總裁王開源，日前接受本報專訪時表示，台灣是亞洲金融業重要的據點，星展銀行大陸十六家分行，往來的重要客戶，很多來自台灣，星展三年前標下寶華銀行，就體認到台灣在發展華人金融業務重要地位，除了強化既有消金與企金業務，星展未來在台將積極發展中小企業金融業務。
星展銀行是新加坡第一大銀行，新加坡主權基金淡馬錫並且持有星展近三成股權，是新加坡政府積極扶植的銀行，新加坡占星展營收比重六成，除了擁有眾多據點，星展還是新加坡唯一報業集團－新加坡報業集團的大股東。前年全球投資人很多買到雷曼兄弟連動債，新加坡的星展是全球唯一百分之百賠付的金融機構，匯豐銀行台灣區總經理韋力行認為，星展是繼澳紐銀行之後，下一個有機會發展為區域性銀行的銀行業者。
王開源表示，新加坡有二百多家外商銀行，絕大多數市占率1-2％以下，星展、華僑與ＵＯＢ是新加坡三大金融機構，這幾年隨著新加坡與其他國家簽訂ＦＴＡ（自由貿易協定），星展逐漸跨出新加坡。
「開拓台灣銀行據點，對星展的大中華市場，扮演很重要角色，畢竟，星展在大陸重要客戶，很多都來自於台灣」王開源說。
青輔會幫助想創業的民眾實現夢想，以低利貸款給初創業青年，貸款利率為年息1.995%至2.095%；凡年齡未滿45歲、信用紀錄良好的青年皆有機會申貸，不需假手代辦業者。
青輔會第一處科長陳愛珠表示，根據統計，民眾最常來電諮詢的內容為「創業前須知」，包括哪些行業可以申請青創貸款、事業尚在籌設中可否申請青創貸款、應該具備哪些條件等；這些問題撥打青創諮詢專線：0800-06-1689（您來，一路發久）都能獲得詳盡解答。
此外，專線提供創業育成課程開班訊息、青創輔導顧問團相關服務，有創業意願的青年，可利用電話報名課程，或預約青創輔導顧問團諮詢。
（中央社記者李先鳳台北2010年9月4日電）
喊出黃金3年，遠銀要在擅長的消金業務外另闢戰線，從中小企業 商機做起，遠銀執行副總經理周添財表示，新成立的中小企業服務處 ，由於基期不高，3年內資產規模瞄準成長40倍，達到百億元水準， 務求法金、消金成為獲利雙引擎。
遠銀總經理洪信德日前也表示，去年相繼併購友邦AIG信用卡與慶 豐銀行分行，是遠東商銀積極擴張成長的起步，目標要在2012年開行 20周年時，擁有新台幣5,000億元的資產規模，成為具有最適經濟規 模效益的中大型銀行。
遠銀高層指出，過去遠銀較偏重消金部門，但隨景氣復甦，中小企 業商機大幅回溫，因此法金事業群去年完成組織扁平化後，又成立C FD（Corporate Finance Dept.），今年業務重點將繼續積極開發法 人信託業務及國際聯貸。
工商時報 記者王立德／台北報導
台企銀推出「中小企業新創事業貸款」，由於有經濟部提供利息補助，利率最高2.84%，若企業主信用優良、提供十足擔保，利率可望降至2%以下。
|
|
台企銀表示，這個貸款專案有利中小企業強化產業競爭力，預估可替台灣創造及維持上萬個就業機會；只要中小企業成立超過三年，並接受政府相關單位獎勵、補助或輔導，都能向承辦的銀行申請「中小企業新創事業貸款」，利率上限2.84%，最高額度200萬元。
銀行主管表示，申請貸款專案的中小企業以服務業為主，用途多數為企業資本金、周轉金；若是資本金支出，貸款最長可達十 年，且包含兩年的寬限期可只繳利息、先不繳本金；若資金用途為周轉金，貸款期間最長五年，寬限期則縮減為一年。
政府為輔導中小企，提供微型創業鳳凰貸款、青創貸款等，利率從1.605%到2.09%不等，都低於「中小企業新創事業貸款」的2.84%；銀行解釋，會申請「中小企業新創事業貸款」的企業，通常已申請過利率較低的微型或青創貸款，由於這些貸款專案額度小，在資金不夠的情況下，政府再提供另一個貸款供企業選擇，以提高創業成功的機會。
中央銀行打房動作頻頻，玉山金控總經理黃男州13日表示，今年獲利重心放在中小企業放款及小額信貸，對房貸態度保守，加上玉山房貸原先就以自住客戶為主，因此，央行的相關房貸措施影響不大，不過，大台北地區自住型房貸貸款成數已從逾8成降至7成，房貸維持年初的預期，與去年差不多或僅溫和成長。
由於玉山銀行的「招財貓」系列很受客戶歡迎，今年4月初推出招財貓悠遊聯名卡以來，開卡及動用儲值比率均比悠遊聯名卡的平均更高，玉山銀行7月再推出嶄新的招財貓晶片金融卡與存摺，並在13日舉行記者會公布相關活動訊息。
玉山金總經理黃男州會後接受媒體採訪時，也提到今年經營策略方針。他指出，今年授信業務成長的主力在於中小企業放款及小額信貸，對房貸的態度則較為保守，截至6月底止，玉山銀房貸餘額維持去年底約新台幣2500億元水準，今年目標也是維持與去年差不多或溫和成長。
中央銀行今天邀集 7家民營銀行開會，重申銀行對於一般民眾或是企業主的新承作購屋貸款，不論承辦的部門是屬於法金或是消金部門，都應依據央行對特定地區購屋貸款風險控管規範來辦理。
由於財經平面媒體報導「央行打房政策驚現大漏洞」，銀行以週轉金名義承作企業負責人的房貸業務，並帳掛法金部門，以規避央行對銀行辦理特定地區購屋貸款風險控管的規範。
央行業務局長尤錦堂表示，基於風險控管原則，確有部分銀行將企業主房貸業務併同企業貸款，由銀行法金或企金部門進行授信審查，並列帳於法金部門。不過，這些列帳於法金部門的房貸，也須一併消金部門，一同列報央行。
尤錦堂說，今天 6月25日起，銀行對一般民眾或企業主的新承作購屋貸款業務，必須據實填報，並且針對台北市及台北縣10個縣市的第二棟房的房貸不得超過房貸成數 7成，並且無寬緩期；必要時，央行金檢單位將加強金融檢查。
另外，購屋貸款不得以修繕、週轉金或其他貸款名目承作。
台灣母公司當連帶保證人，國內銀行對台商大陸子公司直接授信，金額上看新台幣數百億元！
金融圈人士透露，國內銀行準備登陸開分行之際，土銀、合庫、台銀、兆豐等大型公股行庫打頭陣，展開對大陸「直接授信」的聯貸布局，台商大陸子公司，即「台資陸籍」企業成為這波聯貸主角，業界人士指出，已確定取得聯貸額度的國產、台泥以及環泥，就有合計逾3億美金的聯貸案，再加上正在醞釀的其他個案，這波商機總金額將達新台幣數百億元，吸引數10家國銀競相投入。
據了解，多家大型行庫已投入評估「台資陸籍企業」這項前所未有的授信新方向，先決條件有三：1、此大陸台資企業必須是透過投審會審查核可赴大陸投資者；2、必須取得大陸官方的外債同意書；3、由於目前國銀尚無法對大陸擔保品進行抵押設定，因此必須由台灣的母公司出面當聯貸保證人。
金融圈人士指出，國銀聯貸重心移往大陸，有兩種作法：1、台灣母公司或香港註冊公司借美元作週轉金，包括緯創、聯電、瑞軒等公司近來都有新的美元聯貸案；2、借款人不再間接委由台灣母公司或香港上市公司，改由台商在大陸子公司直接當借款人，並由台灣母公司及負責人出面作保，解決大陸廠房無法抵押設定的問題。新興的台資陸籍企業借款，就屬於第二類。
境外公司在台灣已經發展了20年，但多數人僅知道英屬維京群島及 開曼群島等較知名的境外公司設立地點，甚至誤以開曼群島為境外公 司的代名詞，殊不知截至目前為止，全球已經有超過70個國家或地區 提供相關類似的公司設立服務，總設立數也已超過100萬家。
境外公司設立詳細歸納可以分成以下四種類型： 一、一般類型：最廣為大家熟知與運用的，非英屬維京群島（Bri tish Virgin Islands）與薩摩亞（Samoa）莫屬。這類型的公司因為 設立程序簡單、費用低廉，再加上一般跨國投資者想要達到的目的， 如海外投資控股、多角貿易、持有不動產或股票、債券乃至於專利權 等，都可以獲得滿足，故使用者最多，有將近90％的境外公司是屬於 此類型的公司。
二、租稅協定：在過去，擁有租稅協定的公司一向都只受到上市、 上櫃公司的喜愛，原因是這類型的公司不管是在設立條件，或是在運 用上，都有諸多的限制，再加上設立費用高昂，而且台商主要投資地 點中國又不對稅後盈餘課稅，故過往台商使用的比率極低。但是在中 國通過了新的企業所得稅法之後，各項稅賦成本突增，不管是要減免 源泉扣繳稅（Withholding Tax），或是要降低權利金稅，都可以利 用這類公司進行。可運用這類優勢的國家主要有新加坡和香港。
三、海外上市：在公司經營到一定規模之後，都需要有公眾的資金 入股以便企業能夠以便宜的資金加快發展的腳步，尤其是在國際化之 後，雙上市或多上市（以本身公司的股票或是以子公司的股票到國外 掛牌皆屬之）便成為現今企業籌資的新主流，較有名的例子如奇景光 電、鴻海以及中租迪和以開曼（Cayman）公司分別到美國、香港和新 加坡掛牌，都是企業資源活水化的優良案例，可以提供此類優勢的國 家有開曼（Cayman）和百慕達（Bermuda）。
四、特殊目的：有些國家或地區因為具有特殊的條件，可以說是策 略性的境外公司設立地點，如香港、美國德拉瓦（Delaware）等，運 用這類優勢的公司當以台灣的富邦集團最有名，該集團併購香港的港 基銀行，藉由香港與中國所簽訂的「內地與香港關於建立更緊密經貿 關係的安排」（Closer Economic Partnership Arrangement，CEPA ）以取得進入中國設立銀行分行據點並快速搶下中國及香港市占率。
銀行資金轉進中小企業放款持續發酵，公股行庫挑大樑。據金管會最新統計，截至今年5月底，全體國銀的中小企業放款為3兆3,055億元，較前月增加566.44億元，連續4個月來，國銀對中小企放款呈現成長。
其中餘額增加最多的第一銀行，單月即增加119.79億元，合作金庫也成長87.70億元名列第二，兆豐商銀則增加了50.14億元，光這三家公股銀行，合計單月對中小企業授信增加高達257.63億元。
由於央行上周無預警升息半碼，並祭出21年未見的「選擇性信用管制」措施，銀行主管預期，隨著房市退燒、房貸審核趨嚴，銀行授信資金將轉入中小企業放款，預料下半年發布的銀行承作中小企業放款部分，將會明顯擴張。
據金管會數據顯示，全體國銀中小企業放款餘額規模約3兆3,055億元，較4月份增加566.44億元；對照整體市場因金融海嘯影響，企業對資金需求減弱，去年5月國銀對中小企業授信一度跌破3兆元關卡，降至2兆9,804億元，亦即今年5月和去年同期相較，大增3,251億元，增幅逾10％，達10.91％。 (新聞來源：工商時報─記者薛翔之／台北報導)
央行出重手打房，以房貸為主力業務的銀行，開始進行貸款結構調整。包括玉山銀、日盛銀、陽信銀等，均將下半年放款目標轉向，改以中小企業放款為主力，其中玉山銀、陽信銀均將授信額度進行調整，下半年增加100億元進軍中小企業授信業務。
玉山金總經理黃男州表示，年初起，對高居不下的房市已開始提高風險意識，內部對房貸「沒放太大的期待」，央行對房貸本周祭出「針對性審慎措施」後，玉山銀也正式定調，要將至5月底占總放款餘額比重42％的房貸放款餘額降至40％，轉向衝刺小額信貸、中小企業放款等項目。
黃男州說，去年底玉山銀中小企業放款餘額為1,126億元，今年要有15％的成長，達到1,300億元，由於到5月底為止，對中小企業放款餘額已達1,239億元，「達陣」機會不小，並可望帶動整體放款餘額成長8～10％，達6,300億水準。
陽信銀董事長林彭郎也說，陽信銀下半年目標，是要將房貸占總放款比重降低，轉而提高中小企業融資至45～50％水準，以目前放款總額1,666億元估算，將有100億元衝刺空間。林彭郎補充說，景氣回溫，提供了中小企業放款很好的機會。
看好後ECFA商機，台商有意願回台生產轉銷大陸，台灣中小企業銀行率先推出「台商鳳還巢優惠貸款」，貸款額度針對投資個案量身打造，要讓台商暢通融資，返鄉投資能衣錦榮歸。(戴瑞芬報導)
ECFA簽署後，兩岸關稅逐步降到零，吸引台商願意將部份生產線移回台灣設廠。
但是要衣錦榮歸，返鄉設廠也需要融資，才能引導海外資金回流，台灣中小企業銀行因此率先推出「台商鳳還巢優惠貸款」。
申請這項專案融資條件，貸款對象限定是台商，也就是境外要有轉投資事業，而台商回台投資設廠，包括營運所需週轉資金、還有承租或轉承購工業區土地所需購地資金、以及興建廠房、購置生產設備等所需資金，都可以向台灣企銀提出鳳還巢專案貸款，在全台125個據點辦理，融資額度是依照投資個案去量身打造核定，保證利率從優，可貸期限長達15年。
這項台商申貸專案是為了鼓勵台商回台投資而提供的優惠條件，也希望台商回台設廠能促進台灣就業，引導海外資金能回流壯大台灣產業發展。
榮獲行政院金融監督管理委員會銀行局所舉辦之「本國銀行加強辦 理中小企業放款方案（第四期）」評選，其評鑑範圍以本國銀行對中 小企業總放款餘額為主，評鑑指標為各銀行對中小企業放款的貢獻度 及成長度，此次評選結果日前公布，三信商業銀行獲得「特別獎」之 榮譽，是代表成長度最高之銀行，對中小企業融資績效卓著。
三信商業銀行表示，金管會舉辦「本國銀行加強辦理中小企業放款 方案」，給予特別獎銀行獎勵得將一家簡易型分行申請變更為一般分 行；或將一家分行跨縣市遷入台北縣市、高雄市，並得適用分行跨縣 市遷移自動核准；申請設置、遷移或裁撤非營業用辦公場所自動核准 等多項獎勵措施。
三信銀行為全國性之商業銀行，麻雀雖小五臟俱全，多年來積極耕 耘中小企業融資領域，以滿足企業主以及企業的金融服務需求為己任 ，強化與中小企業客戶長期的夥伴關係。
三信商業銀行成至今，歷經百年的時間積累誠信，不間斷的為客戶 設想最好的、提供最專業的服務，以「客戶不分大小，服務都要做到 最好」的經營理念，一世紀以來受到客戶代代相傳的支持。
針對銀行持續搶推土建融資和購屋貸款，中央銀行27日主動出面高分貝呼籲：「銀行不要火上加油。」央行業務局長尤錦堂強調，利率雖已自由化，但理論上利率仍應反映成本及風險，如果太低並不適宜，央行會再跟業者溝通。
央行昨天並首度公布「房貸雙周報」統計數據並表示，央行專案金檢銀行土建融和房貸後，銀行辦理相關授信金額確已下降。尤錦堂說：「央行和銀行有達成一定程度默契。」
行庫指出，央行執行雙周報規定後，也有民營行庫曾被央行找來喝咖啡，希望重新評估房貸風險。
央行是4月起要求國銀提交投資客放貸報告，根據央行統計，4月12日至25日，國銀新承做第二棟房貸（投資客）金額為69億元，平均成數是6.9成，平均利率是1.89%，部分銀行確實透過低利率搶占客源。
4月26日至5月9日銀行相關放款金額增加到73億元，成數也提高，尤錦堂說，據他了解，這應是銀行之前在尚未緊縮放款前，最後一波放貸數據，5月之後情況已經改變。
彭博社報導，因憂心歐洲債信危機延燒影響出口需求，今年以來亞 太企業向銀行融資額度大幅縮減，顯示多數產業對擴張仍小心翼翼， 融資市場恐難重現榮景。
根據彭博社資料，今年新加坡銀行聯貸總額大幅衰退72％，從去年 同期的65億美元驟減為18億美元。紐澳部分衰減17％，創2004年來最 低水準。印尼下滑18％，落至2006年來新低。
法國農業信貸銀行（Credit Agricole）亞太區融資聯貸主管梭西 （Atul Sodhi）表示，企業遲遲不敢拉高財務槓桿，是銀行融資額度 處於低檔的主因，「現在的問題是沒有需求，不是（信貸）供給不足 」。
儘管去年下半年起亞洲經濟強勢復甦，然而歐債風波愈滾愈大，市 場信心大失，也連累MSCI亞太指數今年累跌8.9％。不僅「新末日博 士」盧比尼預言歐洲恐因財政困難陷入「二次衰退」，新加坡貿工部 也在上週四警告，歐洲債信危機可能使全球經濟「下行風險加劇」。
梭西指出：「多數亞洲企業皆對歐或對美出口，然而相關市場的需 求卻不盡理想，因此企業亦無太強烈的理由大舉投資。」 亞洲開發銀行（Asian Development Bank）數據顯示，亞洲開發中 國家約有6成出口產品銷往美國、歐洲或日本。然而歐元今年以來已 重挫約15％，瞬間墊高亞洲輸歐商品售價。
主計處公布今年首季經濟成長率13.27％，創下近31年來單季最高 成長，可明顯感受景氣升溫，也帶動創業潮湧現，由青輔會的統計看 出，今年1月至4月的「青創貸款」獲貸人數，較去年同期大增3.5倍 ，且現階段政府創貸利率只有1.5％至1.9％左右，堪稱史上低，而鑑 於央行升息在即，有意創業者，可要趕搭這波「低利創貸」末班車。
目前政府提供的創業貸款，包括青輔會「青創貸款輕鬆貸」、勞委 會「微型創業鳳凰貸款」、原住民委員會「青年創業貸款」等，利率 以「微型創業鳳凰貸款」給予1.5％至1.61％最優；而貸款額度、適 用族群等條件，則以「青創貸款輕鬆貸」最寬鬆；此外，台灣企銀更 推出「庶民經濟小額簡便貸款」，適用於網拍族等小額創業者。
一、網路創業或SOHO族，可善用「微創鳳凰貸款」或「庶民簡貸」 ：目前政府3大類創業貸款中，都規定擁有營業登記證，但這必須是 開設實體店面的業者才可申請，而「微創鳳凰貸款」及台企銀的「庶 民簡貸」皆可接受網路創業族憑「稅籍登記證」，做為創業證明申貸 ，「微創鳳凰貸款」更可依弱勢族群（非自願性失業、單親家庭婦女 ）或一般戶，享有1.5％或1.61％的史上低利。
二、青壯男女創業補助，首選「青創貸款」：20歲至45歲男女，創 業未滿5年，皆可適用青輔會的「青創貸款輕鬆貸」，該方案給予1. 935％至2.035％的利率，雖不如「微創鳳凰貸款」的利率低，但申貸 規定如貸款額度、營業登記時間、承辦銀行等條件，都更加寬鬆。凡是在5年內創業者皆可申辦「青創貸款」，有擔保品者更可提高 貸款額度至400萬元，分10年攤還，利率以1.935％機動計息， 三、中高齡創業族，可適用「微創鳳凰貸款」：至於45歲以上的中 高齡男女，就可爭取「微創鳳凰貸款」的補助，弱勢戶如被裁員、單 親家庭婦女等，更可適用1.5％固定計息的超低利率，但該方案規定 必須在創業1年內申請。
四、原住民創業，可適用固定計息的「原住民青創貸款」：原住民 青創貸款的申請人，公司行號的成立時間不限，只要取得營業登記證 ，且參加職訓或擁有如美髮師、廚師等專業證照，就可申辦，利率以 2％或2.5％固定計息，不必擔心未來利率走升。
中小企金市場隨景氣回春，外銀在此市場的斬獲卻發生位移，渣打銀行以放款總額達220億元，大勝排名第2、放款總額113億元的星展銀；就成長率來看，匯豐（台灣）則在3月出現翻倍，後勢潛力十足。花旗（台灣）和澳盛銀行放款金額反而萎縮，分別僅63億和7億多元。
渣打銀行中小企業金融事業部董事總經理李明德表示，非常用力在中小企金放款業務，不是衝刺放款，金融海嘯期間與信保基金簽訂的批次作業，發揮很大的風控效果，渣打銀占外銀中小信保市占率，過去6個月以來都超過51％，理賠率則降到1個百分點以下。
星展銀行台灣區總經理陳亮丞，擁有長年的中小企金業務經驗與人際關係，雖受限於銀行資金規模較小，從去年第4季以來的放款金額仍成長27％，展現黑馬之姿。據悉，該銀行在下半年將更著力於中小企業客戶群，準備調整財管業務策略，以配合此類客戶群的掌握。
匯豐銀工商金融業務處大中華區台灣業務總經理鄭克家表示，去年11月調整企金業務策略，特別針對中小企業提供配套服務，截至目前的業務倍數成長，即是回應該策略採行的正確。但因渣打銀的深厚在地關係，需要提出既有的特色條件來迎戰，諸如交易型融資、兩岸三地網絡，和進出口業務。(新聞來源：工商時報─記者陳碧芬／台北報導)
此外，台灣企銀則提撥200億元辦理「購置再生能源設備優惠貸款 」、100億元辦理「購置節約能源設備優惠貸款」，一個利率最低1. 985％、另一個則是在2％到3.485％間。貸款額度最高為8成，期限最 長7年、寬限期最長為3年，額度上限為4億元。
一銀介紹，此專案利率為一銀2年期定期儲蓄存款機動利率，加1. 9個百分點機動計息，目前為年息2.985％，寬限期最長為1年，有意 貸款的企業需向ESCO業者接洽後，向一銀提出「節能改善規劃書」及 「節能績效保證（ESPC）合約書」等文件，供授信參考，借款額度依 節能計畫所需金額6-8成，提供融資，借款期間最長7年
華泰銀行日前榮獲行政院金融監督管理委員會銀行局所舉辦之「本 國銀行加強辦理中小企業放款方案（第四期）」評選「績效甲等」成 績之肯定，其評鑑範圍以本國銀行之對中小企業總放款餘額為主，評 鑑指標為各銀行對中小企業放款的貢獻度及成長度，此次華泰銀行獲 得「甲等」銀行之榮譽，是得獎的八家銀行中，惟一一家非金控及大 型銀行的小型銀行，亦為小型銀行首次入選，績效卓越。
金管會舉辦「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」，給予得獎的 甲等銀行適用一家簡易型分行變更為一家一般分行；或將一家分行跨 縣市遷入台北縣市、高雄市，並得適用分行跨縣市遷移自動核准；申 請設置、遷移或裁撤非營業用辦公場所自動核准等多項獎勵措施。
華泰銀行雖為小型銀行，但多年來積極深耕與中小企業的長期夥伴 關係，成為協助中小企業打拼事業的全方面融資銀行，與中小企業共 同開創事業新契機，歡迎中小企業頭家就近洽詢該行30家分行辦理各 項融資業務。
工商時報 陳桂貞
