六年級生家庭年收入超過190萬元、平均月收入約16萬元,算是中 上水準。但如果固定收入無法在短期內大幅提昇,又想快快存到在台 買屋頭期款,陳小姐勢必得跟外國老公商量,為了美好的未來,得將 目前生活水準降低些、錢省點花。
具體作法上,3萬元外國房貸無法省、4萬元房租可考慮換3萬元屋 子,每月省個1萬元;另外再節流出國旅遊費用等開銷,再多結餘1萬 元,則每月可投資規模將從目前2萬元倍增至4萬元,順利的話,4、 5年內便可存到陳小姐心中的投資不動產2、300萬元頭期款目標。
又六年級生便考慮準備退休金,則這筆每月省出的4萬元投資本金 ,加計投資複利效果,約20年後退休,至少應可累積到2,000萬元以 上退休準備,這還不包含所得成長及退休金在內。
而在實際理財策略上,建議陳小姐可略為積極一點。首先可以考慮 將全球股票型基金轉換成新興市場基金,如想更積極一點,可轉為金 磚四國基金。至於目前尚在虧損的綠能基金,建議應該考慮換基金操 作,將錢轉到成長動能更強勁、明確的單一國家基金,做長線佈局。
舉個具體實例,匯豐印度基金經理人聖傑夫.道格(Sanjiv Dugg al)1998年幫剛出生女兒投資兩千英鎊匯豐印度基金,當做女兒教育 經費,現在女兒12歲,投資成長25倍,也就是說12年來報酬率超過2 ,500%!換算匯率波動,相當於新台幣十幾萬增值到2百餘萬。
另外,陳小姐如果想要在較短時間內,掌握較大成長動能,資產配 置中一定要有金磚四國基金。以現在角度來看,四國經濟體至少還有 5-10年榮景,因此一定要有金磚四國市場部位。
另外,在資產配置中也該要有債券部位。可考慮將亞洲基金轉換成 雙高債基金,即新興市場債加高收益債的投資組合,擁有債券基金相 對穩健收益,又不致因過度保守喪失潛在投資收益。
具體作法則可採:一、單筆配置高收益債基金、新興市場債基金、 金磚四國基金;二、定期定額佈局黃金及礦業股票型基金、印度及巴 西基金等。
工商時報 匯豐中華投信執行副總孫煌正
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