銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

除因應報稅之需，在經濟不景氣時，壽險公司會不定期推出低利保 單貸款，因標榜隨借、不用徵信、申請方便且撥款快速。不過，保戶 在借款前，必須確認保單內已有保單價值準備金，才能借到50％～9 0％不等的保價金，若無法償還本息，可能造成保單失效，恐怕因小 失大。

若急需用錢，一般人經常會想到信用貸款、信用卡預借現金、標會 ，甚至是房貸等方式來借貸小額金錢，不過，壽險業者強調，相較於 其他信貸商品的高利率，保單貸款因具備不須徵信，也不用保證人、 無用途限制等優勢，加上申請簡便、隨時可還、不須按月繳交本息， 最快1天就可以拿到錢，相當適合有緊急資金需求的人。台灣人壽指 出，目前壽險公司提供給保戶的借款管道很多，書面郵件或傳真、業 務人員代辦、網路線上申請和自動櫃員機(ATM)借款都可以辦理，最 快當日即可審核完成並取得資金。

不過，壽險業者呼籲，借款保戶要特別注意下列幾點，第一、保單 必須累積有保單價值準備金，才能在保單價值準備金範圍內申請貸款 ，像是意外險、醫療險或癌症險等就無法辦理；南山人壽指出，保單 貸款金額多寡和利率優惠比例，均依保險商品類型和保價金的多寡而 不同。

一般來說，依照個別險種類型，會有不同的貸款利率水準，觀察目 前市場上壽險公司的貸款利率水準，傳統型壽險貸款利率約在3％～ 6.9％，多是保單主約預定利率加碼0.5％，投資型保單則在4％～6％ 左右，利率變動型商品及萬能壽險是以借款時該保險單當年度所適用 之宣告利率加1％計算，至於外幣保單貸款利率則最高，達6.5％～9 ％。保戶在申請保單借款前，宜先向保險公司查詢清楚。

第二，為避免貸款後保單立即停效，通常傳統型商品的可貸金額約 為保單價值準備金的8成至9成，而投資型保險商品的可貸金額約為保 單價值準備金的6成左右。另外，日後在申請保險給付時，將會先扣 除未還的保單借款本息，而當保單借款未還本息超過保單價值準備金 時，保單效力就停止，提醒保戶在貸款期間須隨時留意繳息狀況及保 單效力。

南山人壽也提醒，若未償還保單借款本息超過保單價值準備金時， 保險契約效力將停止；此外，亦得注意優惠貸款方案期限，審慎運用 保單借款，確保自身權益。

( 2010/04/14 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者陳慧芳／台北報導

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目前銀行因為雙卡+全球金融風暴的沖擊，所以審核條件變的更嚴苛不要貿然辦理貸款，不然造成聯徵多查貸款就辦不過，或者申貸的金額不足.在這還是建議您找專業代書.專業的貸款資深專員來幫您評估會比較好.^^

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