銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

今年留學生有福了，不管是留美、英或到歐，由於這些國家匯率貶值，今年要準備的錢可以少一些，不過，目前市場上最優的留學貸款管道，依舊是教育部的留學貸款專案，利率只有2.46％且有還款寬限期，而條件最差就是一般的小額信貸，利率約5-9％。

受惠於美元、英鎊、歐元匯率貶值，今年留學生的費用可減輕一些，而最划算則是留歐，因為1歐元現只剩台幣40.72元，較去年同期46.14元，差了5.42元，而留英也便宜很多，現英鎊貶到只剩48.8元，較去年同期53.65元，差了4.85元；至於留學生占比最高的美國留學生，雖1美元只較去年少1.2元新台幣，但不無小補。

由於出國留學少則要上百萬元，是一筆為數不小的數目，若有留學貸款需求，要怎麼借才划算呢？

在4種借貸管道中，教育部的留學貸款專案最優，不需提供任何擔保品，且博士最高可貸200萬元，而碩士則是90萬元，但不管是借多少，目前利率都是2.46％，除了利率低外，還款年限也很長，博士最長16年（含4年的寬限期），而碩士也有10年（含2年寬限期），更重要的是，留學生若申請寬限期，最優者還可享寬限期間利息全免。

不過，並不是每個人都可申辦教育部的留學貸款，需符合規定，如留學生家庭收入在145萬元以下或留學生本人及其兄弟姊妹有2人以上出國留學。留學生若無法爭取到教育部留學貸款，若家中有房子，其實可以選擇用房子進行貸款，在利率已來到相對低點，目前的利率約1.5-2％。

若無屋子可抵押貸款，那麼就只好走第3個管道，就是找銀行自辦的留學專案，如台銀、中信都有推出留學專案，但利率都不低。

如中信銀的博士最高可借250萬、碩士則是200萬元，最長的貸款期限分別是11年與9年且沒有寬限期，至於借款利率一般客戶是房貸利率指數加5.5％，目前的利率是6.42％；若可申請到金融時報全球排名前50名學校，利率是房貸利率指數加3.5％，目前的利率為4.42％。

至於台銀的留學專案，亦可分為兩種，一種是有擔保品，最高可貸240萬元，利率為2.663％，若是無擔保則最高只能貸120萬元，且每月攤還金額不得超過借款人最近1年綜合所得月平均的三分之一，目前的利率是5.144％，而還款期限只有5年，由於利率高，業者指出，幾乎都沒有人會透過此管道來借款。

而最後一個貸款管道，就是一般銀行的小額信貸，由於小額信貸通常都是無擔保品，因此，銀行放款的額度不高，目前一般銀行間的利率約在5-9％。

( 2010/07/08 02:53 中時電子報 )

工商時報【記者高佳菁／台北報導】

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