行政院消費者保護委員會公布，9月起，民眾申辦塗銷抵押權設定的債務清償證明等服務，銀行不得收費；且申請存款證明、查詢刷卡消費記錄等，須在契約上約定、公告，才能收取。
消保會督導組組長劉清芳指出，日前行政院金管會已函令各銀行業者（包含信用合作社等），就金融服務費用的收取，訂定三項辦理原則。
首先，對於業者必須提供的基本物件，包括存摺、存單、金融卡（不含憑證卡）、信用卡、密碼單，以及為辦理塗銷抵押權設定的債務清償證明等，都不得列為收費項目；但是因為個人保存不當，或個別需求而提出申請者，必須在契約中另外約定收費原則。
其次，若要對申辦存款證明、查詢刷卡消費記錄等需求收取手續費，銀行應將收費項目、計價單位及金額寫在契約中，並以顯著字體約定，且在營業場所、機構網站等處揭示公告；若要變更或調整收取費用，應至少要在生效日60天前通知或公告。
第三，為方便消費者查詢及比較，銀行公會及信聯社將於年底建置完成各銀行官網的「費用收取專區」，消費者只要進入這區域，即可知悉各銀行的收費內容。
瞄準年後繳學費與投資台股兩股熱門商機，大型行庫競推小額信貸 專案！農曆年過後，由於看好繳交學費及投資人兔年布局台股的需求 ，大型行庫紛紛推出新一波的小額信貸專案，以搶先一步拉到優質客 層。
包括土銀、合庫、華銀、台企銀，都針對包括公教、優質上市公司 、往來客戶旗下員工等客層量身訂作專屬的信貸專案，最高貸款金額 大致有500萬元、200萬元、150萬元、還款期限最長7年，且不收取提 前清償違約金。
台銀則主打「綜合理財房貸」，希望房貸戶能將還款金額轉化成信 貸，金額最高500萬元，期限則以5年為限，貸款利率介於2.87％至3 .27％。
其中，不收取提前清償違約金，以及三段式利率水準差異不會太大 ，是相對不少民間銀行推出專案最具吸引力之處。
不少民營銀行所推出的信貸專案，往往前3或6個月的「蜜月期」過 後，利率就大幅調高，與公股行庫作法有相當不同，除非央行升息， 否則三段式利率差距不會超過1個百分點；而公股行庫「零違約金」 ，比起部分民營銀行要付1％至5％的高額違約金，則是另大誘因。
新春開運，鴻兔大展，身為菁英的您是否有結婚、子女學費、休閒 旅遊、購車、投資週轉等資金需求？臺灣土地銀行自今年1月1日起推 出超優利率、還款輕鬆的「建國百年TOP菁英一定發發」信用貸款專 案以來，由於貸款條件優惠，深受民眾青睞，期限至100年6月底截止 。
該項優惠專案貸款期限7年，貸款額度最高新臺幣200萬元，優惠利 率前3個月1.88％固定計息，第4至6個月2.43％機動計息，第7個月2 .5％起機動計息，並且不收取提前清償違約金，絕對是您理財周轉的 聰明選擇。
土銀表示，只要是服務於優良上市、上櫃、興櫃及公開發行屬經濟 新報1～7級公司、金融業、農漁會、醫院等民營企業滿6個月之正式 員工，或是自行開業滿6個月，並取得本國政府專門職業及技術人員 屬高等考試專業執照之各類技師，及醫事人員等，都可享有菁英專屬 好康。
( 2011/02/14 09:00 時報資訊 )工商時報 陳桂貞
銀行貸款 黃專員～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
萬泰銀行特別推出「紅包貸」商品，提供過年期間需要小額資金週 轉的人最簡易的貸款。無論是要出國旅遊、投資理財、資金週轉、添 購家具，或者是要開運美容，都是萬泰紅包貸提供服務的範圍。
萬泰銀行紅包貸釋出三大優惠，除了開辦費市場最低，只要888元 起之外，還有免綁約、可隨時還款、不收違約金的寬鬆彈性。同時讓 您在貸款的前3個月只須先支付利息、不需要歸還本金的大空間，讓 你在過年期間無資金需求壓力。
紅包貸自即日起開放申辦，至2月底截止。額度從10萬元到50萬元 ，貸款期間自兩年至5年，利率現為5.73％～10.73％，採一段式利率 計息。寬限期為3個月，期間不需還本，寬限期滿後本息均攤，如果 提前清償也不收取違約金。
( 2011/01/24 09:00 時報資訊 )工商時報 陳桂貞
銀行貸款 黃專員～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
協助保戶取得年關資金，國泰人壽及富邦人壽競推超優利率保單貸 款專案，國壽去年12月就宣布，凡在今年2月28日前新增保單貸款額 度，可享3.5％利率；富邦人壽20日則宣布，推出最低2.5％利率的保 單貸款專案，到今年3月底前新增貸額度，可享2.5％到3.5％不等的 優惠利率，這次專案額度120億元。
國壽是以去年11月30日的保單貸款餘額為基礎，從12月1日起新增 保單貸款者，其增貸金額享有3.5％的優惠利息，最長可到今年3月3 1日止，即最多可享有4個月的優惠利率，節省利息支出，且國壽強調 此一優惠貸款專案沒有額度上限；同時國壽也建議保戶可多利用ATM ，24小時內都可進行保單貸款，因應臨時資金需求。
富邦人壽則是推出比國壽更低的保單貸款利率，以去年12月31日為 基礎，純增的保單貸款額度若是低於50萬元以下，或貸款金額在50萬 元以上，但只要借90天以內，利率是3.5％；若是借款金額在50萬元 到100萬元以內，且動用90天以上，利率就降到3％，若是借款100萬 元以上，且動支90天以上，利率可降到2.5％。
富邦人壽也表示，這項優惠利率最長可使用180天，即長達半年的 優惠利率，如某位保戶若以保單貸款100萬元，且要動用半年，則利 率2.5％，180天利息只要12329元，比起現行平均保單貸款利率6.25 ％，半年利息要30821元，可省下1.8萬多元，省息幅度達6成。
不過這項優惠前提即是單張保單新增貸款額度要逾100萬元，且要 動用90天以上，且保單要具有高額保價金者才可能符合最低利率的條 件，因此一般小額保戶可能只能享有3.5％的利率，但仍是比目前市 場上小額信貸、現金卡等利率要低。
年關將近，信貸相關商品紛紛出籠，但金管會觀察，有越來越多銀行標榜「零利率」來吸引民眾，可是卻變相收取高額的手續費、作業處理費等，因此已發函要求，未來銀行辦理信貸，只要有收取費用，就不得以「零利率」作號召，同時收取費用必須以一次、固定為原則，且契約中須載明總費用的年化百分率。
景氣好轉帶動民眾資金需求增加，也使得近來銀行猛推信貸商品，尤其適逢農曆年節，許多消費者每天都會接到電話推銷，甚至有些更強打「零利率」促銷，但背後卻可能還須收取其他費用，導致讓人產生誤解。
金管會表示，發現越來越多銀行信貸廣告都標榜「零利率」，不僅造成浮濫現象，而且實地瞭解，其實有些還是要收取手續費或作業處理費等，而且代價並不貲，換算成總費用年化百分率，可能高達15%左右，有誤導消費者的嫌疑。
為避免擴大成消費爭議，金管會發函下令，未來銀行的信貸商品除了不得以「零利率」作號召，並且收取費用必須以一次、固定為原則。
春節將到，銀行信貸生意也邁入高峰期，為搶生意，銀行花招百出 ，不僅利率下殺1.68％，且加碼大吸金，如申貸成功手續費利率減1 個百分點、不綁約還享有3個月的寬限期。
但超低或零利率不代表「真的低」，因銀行會額外收取手續費、帳 管費，且費率不一，銀行局已要求銀行不能再以零利率行銷，消費者 貸款前最好先看清總費用百分率，了解實際負擔成本。
北富銀表示，一般來說，景氣好，信貸市場可能跟著加溫，也有可 能因貸款需求減少而衰退，由於今年景氣明顯回溫，目前即將進入年 前貸款的高峰期，從已放款金額來看，約較平常成長2-3成。一銀亦 指出，今年民眾消費貸款明顯較前1年度成長，截至目前，今年消費 性貸款已大幅成長40％以上。
隨著信貸市場逐步回溫，家家戶戶開始採買新年所需物品迎接新的 一年，為搶攻新年財，銀行紛紛祭出優惠信貸，其中又以小銀行與老 行庫搶最兇，安泰銀與台新銀祭出利率最低都下殺1.68％起，但超低 優惠只有前3期，第4期起安泰銀從6.68％起跳，台新銀則3.99％起， 再加上手續費、開辦費等相關費用，總費用百分率分別為6.87％、2 .81％。
相較下，利率起跳較高的一銀（1.72％起）、華銀（1.92％起）， 因總費用率分別只有2.16％、2.35％，反倒較優惠。
銀行信用貸款主打「零利率」，卻又額外收手續費、帳管費，銀行 局說：「不可以！」金管會昨（17）日發文強調，銀行辦理信用貸款 ，不得按月收取手續費，手續費只能收一次，同時不能以零利率為行 銷手段，同類商品費率必須一致，同時所有費用必須以年百分比方式 呈現，讓客戶清楚知道實際負擔成本。
銀行局官員表示，只要市場傳出有零利率信貸商品，銀行局就會了 解是否真的完全沒有收取任何費用，但發現有些銀行以每月手續費、 帳戶管理費，變相收取費用，銀行局馬上會要求銀行停止此類商品行 銷，同時要求銀行公會統一訂出規範。
( 2011/01/18 09:00 時報資訊 )
工商時報 彭禎伶
銀行貸款 黃專員～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
中央銀行升息半碼（0.125個百分點），台灣銀行、合作金庫及土地銀行等三大公股行庫今（3）日起調升存款利率。去年央行三次升息，共調升0.375個百分點，銀行的房貸利率也提高0.3個百分點，平均每100萬元房貸，每年要多支付3,000元利息。
除台銀等三大行庫外，三商銀及郵局將於本周陸續調整利率，其中郵局調升狀況，關係到政府優惠房貸及就學貸款等，備受矚目。
中華郵政兩年期郵政機動定存利率為1.095%，在央行去年底第三次升息後，預估房貸利率將再上揚0.125%，為1.22%。
上周五央行可轉讓定存單（NCD）調幅出籠，30天期、91天期和182天期各調升5 個基本點（1個基本點為0.01個百分點），利率水準為0.74%、0.78%和0.88%。
現金卡龍頭萬泰銀行決定調整組織架構重新出發，重塑現金卡新風貌。萬泰銀行總經理張立荃昨（2）日指出，萬泰銀要以現金卡為核心發展利基市場，提供客戶從投資到籌資的整合性理財服務，凸顯現金卡的臨時緊急資金調度功能，進而帶動萬泰銀獲利穩定成長。
張立荃7月上任萬泰銀總經理，在一個月內跑完所有分行外，也定調萬泰銀新的經營策略。他表示，萬泰銀為因應商品與服務的整合動作，已擬訂調整組織架構計畫，將現有的財富管理事業群一分為二，分為通路與整合行銷事業群。此外，現有的自動貸款機據點將調整位置與擴充功能。預估明年底本業獲利將大幅成長，擺脫所有遞延攤銷呆帳損失的歷史包袱，達到損益兩平。以下為專訪紀要：
問：現金卡市場沉寂已久，萬泰銀此次再出發，有哪些考量？
答：現金卡是有利於臨時性資金調度的機動性商品，可以隨借隨還，市場需求一直存在，只是過去因為同業競爭或是行銷手法問題，導致現金卡蒙上鼓勵過度消費的陰影。不過，從萬泰銀的現金卡業務現況來看，可發現確有一群穩健、信用良好的族群，需要現金卡，也持續使用現金卡，顯示臨時調度資金的需求確實存在。
央行緊盯房貸，也開始關注銀行信貸業務。行庫主管表示，過去銀行不太注重民眾申貸理由，但現在「多少了解一下」，以免民眾借信貸卻去炒房，讓銀行在央行面前說不過去。
銀行主管指出，現在信貸越殺越低，前段最低利率幾乎和房貸相去不遠，因此有些被央行管控措施卡住的投資客，可能會轉進透過信貸取得融資。銀行端也開始小心，不想成為炒房幫手。
銀行解釋，投資客資金周轉快，因此信貸前三個月低利方案剛好適用，所以，過往信貸申請上，只要民眾提得出財力證明等，銀行多半就會放款，可是現在會多問幾句，了解一下借錢的用途，如果有疑慮，可能在分行端就會檔下來。
信貸主管坦言，如果客戶打哈哈，銀行也不可能硬著不放款，只好改從放款金額下手。【經濟日報╱記者藍鈞達／台北報導】
銀行搶客戰打到信貸市場，優惠活動紛紛出籠，銀行主管表示，有欠錢的民眾，可以考慮找更優惠的方案「借新還舊」，降低利息負擔。
在老行庫部分，華南銀行利率也殺破2%，來到1.92%，總費用率僅2.35%，條件則是公營員工才能申請，但一般上市櫃員工也僅要3.09%。
民營銀行則條件不一，如安泰銀利率下殺至1.68%，一般薪水族就可申貸，總費用率為6.87%；中信銀主打利率回饋，繳款正常，就能利率打折0.5個百分點。
銀行主管說，現在市場資金浮濫，所以有心透過小額信貸借款來年終周轉的民眾，現在正是比價的好時機，尤其如果有過去申請的民眾，想要省利息，可以趁機選適合的方案，轉換信貸合作對象。
看好台股明年上萬點商機，民營銀行強打超低利率股票質借業務，最低不到3%，和大型公股行庫打對台，比券商股票融資利率都要低。
股票質借由於標的不限有無信用交易的股票，因此適用範圍更廣，長期持有、波段操作的投資人，或公司大股東都將可利用。
股票質借就是拿股票抵押給銀行，再向銀行借錢。一般來說，股票質借的利率約在4%、5%左右，貸款成數多限制六成。銀行認為股票波動性高，授信風險較大，因此對於利率、貸款成數，都比房貸、企業以廠房設備抵押貸款來得嚴格。
元大銀行決定大幅降低股票質借利率區間，從最低2.99%到4.99%不等，而且貸款成數也保持彈性，要看質借股票標的的股性、是否績優股等而定。
銀行股票質借與券商股票融資，服務客層屬不同族群，辦理程序、股票處分機動性，並不相同。如果是短線進出、喜歡玩當沖的投資客，就不能採股票質借，必須以券商股票融資的方式進行；但若是波段操作、長期持有，而且投資標的並未開放信用交易，就適合選擇股票質借。
如果是本來在券商融資買進股票，後來改變主意想要長期持有，可轉向銀行辦理股票質借，省點利息。
股票族要銀行質借還是券商融資，就看投資操作模式是短線還是長期。投資人如果要減輕利息負擔，最好經常檢視投資組合，靈活調整。
券商股票融資的規則比較固定，比方說，上市股票融資一律貸款六成，上櫃股票則貸款五成，且以一年為限；如果沒有信用交易的個股，券商、證金公司不可能提供融資。
即將步入新的一年，由於經濟復甦、市場展望樂觀，投資理財的機會也變多，銀行主管指出，明年理財有項熱門的好幫手，就是個人信貸，多家銀行更將個人信貸列為推廣金融商品的重點項目。銀行除設計更多不同訴求、適合不同客層、收入水準的民眾，加上配合金管會新規定，信用卡循環信用重度使用者，銀行須提供信貸方案提供選擇，個人信貸商品明年可說百家爭鳴，上班族需要籌錢裝潢、買房、投資布局、整理債務，可多比較商品，降低整體利息負擔。
彈性轉換 利息減少
多家國內外研究機構、法人，預估台股明年可攻上1萬點，加上明年兩岸經濟協議（ECFA）生效，以及後年的總統大選等因素，資本市場明年似乎頗有可為。這時候，想要抓住投資機會，卻苦於本身資金實力不足，個人信貸正可做為後盾。
事實上，個人信貸在百家爭鳴下，利率水準未必如過去那麼高，過去一般小額信貸利率多在8%到12%之間，但是因為不少個人信貸有提供前期優惠利率，若是後續有大筆現金流入，也可提早還款，不一定要借滿五到七年才還清。
因應年關借錢潮，銀行業小額信貸產品出籠搶市，消費金融一線行庫、台新銀行，繼安泰銀行後，信貸前3期借款利率也殺到1.68%，安泰銀行並宣稱，只要文件齊備，客戶從申請到撥款，只要2個工作天。
由於金管會嚴格管控「雙卡放貸」，導致現金卡、信用卡放款金額大幅萎縮，銀行轉而主打小額信貸。但傳統的「小信」（小額信貸）商品，需要當面對保，且從申貸到撥款，最短也需時3個工作天，但新款小額信貸，既比拚放款利率，連借錢速度，也在「比快」。
安泰銀行12月宣布，推出史上最快速的薪水族信貸申辦專案，安泰強調，只要客戶信用正常，「備齊」身分證影本、扣繳憑單或薪資轉帳存摺等收入證明文件，申貸人向銀行提出申請到核貸，並且收到款項，只需要2個工作天。
台新銀行也大舉進軍小額信貸市場，台新銀行宣布，即日起到明年1月31日止，推出「整債信貸」限時優惠專案，前3期借款固定利率殺到1.68%，和安泰銀行一樣低。
臺灣土地銀行為慶祝中華民國建國百年，提撥總額度新臺幣50億元，推出超優利率、還款輕鬆的「建國百年TOP菁英一定發發」信用貸款專案。
該優惠專案貸款期限7年，貸款額度最高新臺幣200萬元，優惠利率前3個月1.88%固定計息，第4～6個月2.38%機動計息，第7個月起2.45%起機動計息，且不收取提前清償違約金。
專案適用之菁英族群如服務於優良上市、上櫃、興櫃及公開發行公司、金融業、農漁會、醫院等民營企業滿6個月之正式員工，或是自行開業滿6個月並取得本國政府專門職業及技術人員屬高等考試專業執照之各類技師及醫事人員等，都可享有菁英專屬好康。該專案期限至100年6月底截止。
( 2010/12/27 16:54 時報資訊 )【時報記者任珮云台北報導】
銀行貸款 黃專員～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
年關將近，看準民眾有資金上的需求，以及景氣復甦帶動暢旺的消費意願，萬泰銀行今(2)日宣布，將再次投入更多資源推廣現金卡，包括新一波的電視、報紙廣告等都會陸續曝光，雖然不是新產品，但藉此重新包裝現金卡形象，強調「救急不救窮」。
2006年引發的卡債風暴，重創國內現金卡業務與形象，截至目前為止，本土銀行幾乎都已放棄這塊市場，唯獨當初最先引進這項產品的萬泰銀行，經過幾年低調盤整、準備後，確定持續逆勢操作。
萬泰銀行消金事業群副總經理華倩表示，現金卡產品本身沒有太大變化，仍標榜「隨借隨還」為主軸，利率則依客戶信用狀況不同，最低從7%到18.25%，不過希望卡債風暴陰影退去後，重新推廣並主打「救急不救窮」的觀念，重塑現金卡形象。
