銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

銀行貸款 黃專員～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何貸款都有解套的方法只是看你是否找到對人來幫你解決

中央銀行管控房市，民眾申辦房貸利率審核趨嚴，銀行逾放也節節下滑，七大行庫7月逾放比全面下滑到1.2%以下的歷史新低，讓銀行衝刺個人放款空間變大，民眾若有資金需求，銀行主管建議，只要條件夠好，可辦理個人貸款，因為銀行在解除逾放警報的情況下，對相關授信條件可能適度轉寬。

大型行庫個人信貸利率介於3%至8%，貸款期間則以三至五年最多，也有部分可貸到七年，金額則以30萬元至100萬元為主。銀行主管說，相較於拿房屋抵押貸款，借款人如果條件極優，適用3%的利率，並不見得高於房貸。

土銀主管指出，中央銀行年初開始緊盯房貸及土建融，讓銀行對房貸放款非常小心，也下令分行對授信採取比以往更嚴格的標準，部分案件更會送到總行備查；這種做法雖影響放款增加量，也讓行庫未來發生逾放的風險下降，行庫因而有更多資源辦理個人信貸。

根據統計資料，台灣銀行、土地銀行、合作金庫、台企銀、一銀、華銀和彰銀等行庫中，以土銀逾放比降到0.57%最低，其他低於1%的還有台銀和彰銀，行庫主管說，金融海嘯後，各行庫風險控管轉嚴，期間一度緊縮消費貸款，但逾放比下滑後，銀行承辦信貸意願會轉強。

【經濟日報╱記者藍鈞達／台北報導】

高雄市政府協助合法攤商的小蝦米貸款，遭到民眾指控，反而是在鯨吞小蝦米！一名陳姓攤商，今天跳出來指控，她利用市政府的低利免保貸款，向高雄銀行借了50萬元，結果只是一期9千元的款項沒繳，祖產價值3百萬元的土地，竟然就被查封，宛如追殺的動作，讓小市民嚇傻。面對指控，銀行回應，這名婦人至少被催討超過3次以上，那筆祖產土地還被用來向其他銀行借錢，種種紀錄，才會有今天欠9千、押300萬土地的動作。

吞小蝦米，怎麼回事？控訴的陳小姐差點哭出來。陳情人陳小姐：「一個月遲繳就查封我的土地，會讓我恐慌、害怕，不是說我不繳錢，是我家裡有事情，這樣的催討查封，誰還敢跟你借錢？嚇都嚇死了！」 和先生經營食品生意，利用高雄市政府在去年2月開辦的小蝦米貸款，陳小姐這一家向高雄銀行借了50萬元，分5年攤還，一期9千元，不過陳小姐說，因為老公生病，突發狀況讓全家人忙著處理，款項只是一期沒繳，結果下個月，就接到法院通知，說自己在台南的祖產3分地，要被查封。 市議員：「這邊都有繳款紀錄，你聽高雄銀行講的是什麼鬼話！」高市財政局長：「去年確實有繳款不正常的紀錄。」 小攤商的無奈，讓市議員砲火十足，轟向市府官員，但根據銀行說法，陳小姐所說的一次未繳款，其實是累計最少3次以上，分別多個月遲繳的催討紀錄，在信保基金的規範下，銀行才作出自保動作，查封土地。 當初以為市政府作保，提出的優惠條款，陳情人說，根本不清楚合約條款的規範：市議員緊咬陳菊團隊當初開支票，要優惠合法攤商，振興經濟的貸款，現在成了反咬小市民的惡夢。 但也提醒了貸款民眾，簽下任何條款前，別以為是政府做保，就真的什麼責任都不用負。

( 2010/08/23 10:54 TVBS新聞 )

銀行貸款 黃專員～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何貸款都有解套的方法只是看你是否找到對人來幫你解決

8月是就學貸款開始申辦的時間，但許多學生會覺得就學貸款「不 夠用」！銀行主管建議，若有額外資金需求的學生或學生家長，可考 慮另外申貸銀行推出的「學生信貸」，例如合作金庫推出機動計息2 .585％起跳的學生信貸，北富銀則是推出固定利率5.99％，彰銀則主 打零利率的「學士貸」小額信貸，但會收1,500～5,000元之間的帳戶 管理費。

今年以來，就學貸款利率雖然隨著中華郵政一年期定期儲金機動利 率加碼而提高，來到年息1.61％，但相較於一般信貸而言，利率算是 相當便宜。但今年教育部的政策性就學貸款加碼的生活費費用，對一 般學生是「看得到、吃不到」，原因是這次額外加碼3萬元的生活費 費用，只有低收入資格學生可以申請，一般學生無法申請。

銀行主管表示，無法加碼申貸生活費3萬元的學生族群，若真有資 金需求，可以考慮申貸銀行推出的學生貸款方案。

北富銀推出的「富邦就學貸款專案」，主打固定利率5.99％，最少 借款5萬、最高可借10萬元，還款年限在1～3年左右，其他費用為貸 款金額的3％。若每學期借貸5萬元、分3年還款，1年還款金額為4,3 03元。

合作金庫的Winner就學貸款專案，則主推2.585～3.59％浮動計息 ，貸款金額每學期最高不得超過10萬元，手續費為200元，貸款期限 相當長，最高為12年。而彰化銀行推出的「學士貸」專案，主打零利 率方案，最高可貸10萬元，但會根據不同金額收入不同的帳戶管理費 ，費用在1,500～5,000元之間。

中央銀行管控房市，民眾申辦房貸利率審核趨嚴，銀行逾放也節節下滑，七大行庫7月逾放比全面下滑到1.2%以下的歷史新低，讓銀行衝刺個人放款空間變大，民眾若有資金需求，銀行主管建議，只要條件夠好，可辦理個人貸款，因為銀行在解除逾放警報的情況下，對相關授信條件可能適度轉寬。

大型行庫個人信貸利率介於3%至8%，貸款期間則以三至五年最多，也有部分可貸到七年，金額則以30萬元至100萬元為主。銀行主管說，相較於拿房屋抵押貸款，借款人如果條件極優，適用3%的利率，並不見得高於房貸。

土銀主管指出，中央銀行年初開始緊盯房貸及土建融，讓銀行對房貸放款非常小心，也下令分行對授信採取比以往更嚴格的標準，部分案件更會送到總行備查；這種做法雖影響放款增加量，也讓行庫未來發生逾放的風險下降，行庫因而有更多資源辦理個人信貸。

根據統計資料，台灣銀行、土地銀行、合作金庫、台企銀、一銀、華銀和彰銀等行庫中，以土銀逾放比降到0.57%最低，其他低於1%的還有台銀和彰銀，行庫主管說，金融海嘯後，各行庫風險控管轉嚴，期間一度緊縮消費貸款，但逾放比下滑後，銀行承辦信貸意願會轉強。 

‧聯合理財網 2010/08/12

銀行低調搶攻信貸市場，但銀行主管提醒，消費者必須要注意的是年費用率而非利率。信貸多半屬於一階段式利率貸款，但部分信貸分為遞增式或主打零利率等，通常前幾期利率相當低廉，但後期時利率就會漸漸增高，但只要掌握費用年百分率，就能掌握最實質的利息。

　銀行主管表示，總費用年百分率是自2006年開始實施，主要針對信用交易商品，包括房貸、信貸、信用卡等計算總費用數字。內容包括信用查詢費、各項手續費、帳戶管理費等，而房貸年百分率則包含房貸專案的鑑價費等等。

　一般來說，現在銀行貸款商品都規定要揭露年費用百分率。以彰銀就學貸款為例，貸款金額10萬元、期限10個月，雖主打零利率，但加上其他費用1,500～5,000元後，總費用年百分率可達9.97％以上。 

適用對象：年滿20~60歲，任職於公務或行政機關，公私立學校之正式公教人員及行政人員以及特定公(國)營事業正式員工，能提供下列文件之ㄧ者，如資格證明書、任用聘書、公保卡、銓敘部函、教師證等。

貸款利率：前6個月1.98%起。

產品特色：迅速、便利，像標會一樣方便的信用貸款。
 

適用對象：年滿20~60歲、能提供工作證明及所得資料者。

貸款利率：一段式利率5.88%起。

貸款 銀行消費貸款 授信鬆綁

銀行可以交互對彼此的利害關係人，辦理房屋修繕、信用卡循環信用等消費性貸款了。在銀行爭取下，金管會最近從寬解釋，消費貸款不受銀行不得交互對利害關係人辦理無擔保授信限制的規範。

所謂的消費貸款，根據金管會解釋，是指對於房屋修繕、耐久性消費品（包括汽車）、支付學費與其他個人的小額貸款及信用卡循環信用。且消費者貸款額度，合計以每一消費者不超過新台幣100萬元為限，其中信用卡循環信用是以信用卡循環信用餘額計算。

銀行業者表示，根據銀行法第32條，銀行不得對其持有股分3%以上的企業，或本行負責人、職員、或主要股東，或對與本行負責人或辦理授信的職員有利害關係者，辦理無擔保授信，但消費者貸款及對政府貸款不在此限。

銀行法第33條之2還規定，銀行不得交互對其往來銀行負責人、主要股東，或對該負責人的企業，辦理無擔保授信。

遊學貸款 利率殺到2.3%

暑假遊學旺季將至，最近不少公股銀行趁勢推出利率2.3%的「遊學貸款」，已接近房貸利率水準，讓經濟能力較薄弱的學生族群，可在開學前一圓遊學夢。

第一銀行表示，遊學貸款除了可運用在遊學，學生或30歲以下青年若要籌措資金來繳納學雜費、住宿費或購買電腦等，也能透過這筆資金周轉，提升學生族群貸款運用的彈性。

目前遊學貸款利率最低的是台企銀「青年海外生活體驗專案貸款」，是由行政院青輔會委託台企銀辦理，屬於政策貸款，利率僅2.3%；但貸款額度最高僅12萬元，只要民眾計畫遊學、自助旅行或度假打工，都可申請所需資金七成額度。

央行鐵腕：房貸低於1.5%將嚴懲

中央銀行日前邀集公股行庫主管開會，再度下達包括購屋貸款、土建融資利率不得低於年息百分之一點五的指令。這是央行針對房市政策，在利率說明最具體的一次。銀行業者如果不從，恐遭央行祭出「停售定存單（NCD）」的處分。

公股行庫主管表示，雖然政府明言要求銀行對投資客放貸縮手，但因資金環境仍充裕，配合者多以公股行庫居多，使得投資客湧向民營銀行，市場上殺價搶房貸的狀況未有明顯改善，打房成效大打折扣。

央行因此再祭鐵腕，要求與會的公股銀行，若耳聞市場上有哪家銀行還在房貸市場殺價競爭，尤其是利率低於百分之一點五，需在第一時間回報央行，央行將以政策「嚴懲」。

央行緊抓銀行房貸放款狀況，要求每兩周就回報新申貸量，除了專案外，各銀行即日起推出的房貸專案，利率都不可低於百分之一點五；建商的建築貸款也比照辦理。

信用卡循環利率 最低6.66%

(信貸) 低利率房貸禁令 銀行改拚信貸

中央銀行對1.5%以下低利率房貸下禁令，銀行只好衝刺信用貸款業務。旗下信貸產品已經「急凍」好一段時間的國泰世華銀行，最近又開始接連推出信貸優惠專案；甚至連信用卡「餘額代償」也重出江湖。

卡債風暴發生後，國泰世華是第一波全面暫停所有無擔保放款的銀行；但今年起，國泰世華已要求各分行，今年至少要達成一定的信貸放款及車貸放款目標。國泰世華銀行個金執行長董有倫表示，國泰世華的信貸產品都視市場反應推出。

台新金控營運長計葵生也表示，台新銀行現在是第一大車貸放款銀行，但今年針對信用卡及信貸業務也會擴大規模承做。他說，卡債風暴後，台灣無擔保放款量已經萎縮好幾年，現在沒有繼續再負成長，但也還沒有大幅成長跡象。

他認為經濟要持續成長一段時間，且在失業率改善、個人薪資都有成長後，銀行的無擔保放款才會大幅回溫，估計可能年底才會反彈。

個人信貸 職業審核變嚴

最近有民眾向某家外商銀行申請個人信用貸款被打回票，理由竟是因為「職業」不符銀行貸款資格。以往各銀行多半會列為婉拒對象的是特種行業或是高風險的軍警，現在連新聞媒體從業人員都被列為不受歡迎的信貸客戶。

金融機構在講究風險管理的前提，對各項消費性貸款審核條件愈來愈嚴格，其中外商銀行就以「職業」作為個人信用貸款審核的第一關卡。

銀行承作個人信貸的審查，除了個人信用瑕疵、八大行業或已被列為清算的上市櫃企業，不易申請個人信貸外，部分外商銀行近期也將媒體產業列為高度風險的行業，一律婉拒媒體從業人員申請個人信貸。

針對外銀作法，銀行公會主管表示，似乎不夠嚴謹。銀行公會對所有授信放款均應符合「授信5P原則」，才能在拓展業務與風險管理取得平衡。

新創事業貸款 利率僅2.84%

台企銀推出「中小企業新創事業貸款」，由於有經濟部提供利息補助，利率最高2.84%，若企業主信用優良、提供十足擔保，利率可望降至2%以下。

台企銀表示，這個貸款專案有利中小企業強化產業競爭力，預估可替台灣創造及維持上萬個就業機會；只要中小企業成立超過三年，並接受政府相關單位獎勵、補助或輔導，都能向承辦的銀行申請「中小企業新創事業貸款」，利率上限2.84%，最高額度200萬元。

銀行主管表示，申請貸款專案的中小企業以服務業為主，用途多數為企業資本金、周轉金；若是資本金支出，貸款最長可達十 年，且包含兩年的寬限期可只繳利息、先不繳本金；若資金用途為周轉金，貸款期間最長五年，寬限期則縮減為一年。

(信貸公教人員)年息1.38% 公教信貸搶手