國際金融業務分行（OBU）依法僅能接受外國公司或是外國個人的 開戶申請，然而，面對資訊隱密的租稅庇護地區（Tax Havens），O BU從業人員在接受一些公司的開戶申請前，更應當謹慎小心，以避免 為風險客戶或法人主體已不存續的境外公司開立OBU帳戶。
境外公司操作實務大全一書作者、翰鼎顧問公司資深顧問張淵智建 議，銀行從業人員在審查OBU帳戶申請者的相關法人文件時，應多加 留意以下各項關鍵，並適時婉拒風險客戶的開戶申請。
張淵智表示，確認境外公司是否依然存續，乃是關鍵的首要之務。
原則上，無論境外公司是在何時設立，開戶前都應該審核證明境外公 司依然存續的相關佐證，以確保開戶法人依然有效；尤其是1年以上 的境外公司，銀行人員最好能審核到完好存續證明或標註有存續聲明 的董事任職證明，以確保開戶申請法人資格有效。另外，部分像是香 港、英國、美國內華達州、美國德拉瓦州、新加坡等可以上網直接確 認公司存續與否的註冊地區，建議OBU從業人員最好能花點時間，上 網確認一下開戶法人的存續狀況。
有些境外公司以董事、股東為法人時，張淵智建議，OBU從業人員 最好深入確認一下該法人背後，是不是疊床架屋的投資架構；或當股 東、董事以郵政信箱作為表冊的登記地址，或以別名作為表冊上的登 錄資訊，甚至是發行無記名股票，或用敏感字眼為境外公司命名等為 了資訊隱藏或特殊目的所作的安排，都是值得OBU從業人員深入探究 的徵兆與訊息。而從與申辦董事的開戶訪談中，OBU從業人員也可有 效篩選出風險客戶。
張淵智指出，從申請開戶者的名片上、網路中去確認申請開戶者的 基本背景，是否於開戶後又找一群人一窩蜂地申辦，或同一申請者同 時申辦多家境外公司的OBU帳戶等等，都是值得從業人員多加留意， 防範風險於未然。
工商時報 謝奇璋
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