銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

中央銀行年底前可能三度升息，房貸族利息負擔恐加重。在利率醞釀起漲初期，消費者不妨選擇適合自己的固定型房貸，緩衝升息壓力。

壽險公司觀察，市場利率波動有一定周期性，資料顯示，上次升息周期約持續了四年。以央行擔保放款融通利率來看，自2004年10月第一次升息（升息前利率為1.75%）開始向上調整，截至2008年9月第一次降息為止（降息前利率為4%），整個利率循環周期上下波動幅度為2.25 個百分點。

因此，升息機制一旦啟動，通常都會維持好幾年，代表未來幾年房貸壓力愈來愈高。業者推估，中長期房貸戶應注意未來四年房貸利息負擔是否加重、影響生活品質。

壽險業者建議，在市場升息趨勢轉趨明顯下，新貸戶或手邊仍有三年以上房貸要負擔的民眾，可透過固定利率房貸趁早鎖住低利、節省利息開支。

壽險公司近期就陸續推出固定型房貸商品專案，消費者也有從浮動計息房貸轉向固定型房貸的趨勢。

保誠人壽推出的「超值福貸II」，前三年平均利率2.058%，第四年起加碼利率固定為1.15個百分點。這種「前期低利、長期穩定利率」的商品設計，可減輕利率波動對房貸支出的影響。

尤其前半年初貸利率，像中國人壽及保誠人壽皆提供了超低利優惠，只有1.68%至1.85%不等，較一般長年期固定式房貸利率更低。

富邦人壽近期也積極推固定型房貸商品，該公司「五福臨門」固定型房貸專案，提供前五年固定利率最低2.3%起，第六年起則為指標利率加碼1.1個百分點起（目前為2.22%起）。讓房貸戶可用固定利率鎖定低利，五年內避免承受升息風險壓力。

若計畫在短期內還款，富邦人壽推出利率優惠的「雙優貸」固定型房貸，提供前二年固定利率最低1.98%起，第三年起則為指標利率加碼1.1個百分點起。

業者指出，壽險公司因資金較為長期，推出長年期固定利率的優勢房貸商品，對民眾來說，在低利時點選擇固定式低利房貸，才能避免升息時負擔超出預期。