銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

隨著銀行配合央行不殺低房貸利率策略，房貸至少1.5％起跳，但 只要房貸戶掌握3關鍵，房貸族還是可少繳一些利息。

關鍵1，前3年平均利率及最後一段加碼幅度越低越優，銀行房貸主 管表示，只要購屋目的是自住，平均的還款期限至少會超過7年，因 此，在挑選房貸千萬不要被第1階段超低利率所矇騙，至少要先將前 3年的利率進行平均，平均利率越低，房貸壓力就越輕。

不過，房貸主管也提醒房貸族，除非房貸有辦法在3年就還清，那 麼只要選3年平均利率最低就好，若還款期至少逾7年，則要再考量最 後一段加碼的幅度，加碼越少，往後房貸利率就越低。以目前銀行的 專案來看，不管是前3年平均利率或最後一段加碼幅度，北富銀都是 最優，平均利率只有1.78％，而最後一段加碼則為1.05％，另有一段 式利率，現為機動1.7％起，但有限制對象，需自住且是透過信義或 永慶房貸成交案件。

而上海銀行的金歡喜房貸專案其3年平均跟北富銀一樣都是1.78％ ，但是其最後一段加碼的幅度略高於北富銀為1.1％，不過，其貸款 門檻就較廣，只要是年所得達60萬且任職TOP1,000企業上市櫃公司1 年以上或擔保品位於捷運500公尺內皆可承貸。

關鍵2，指數利率季調優於月調，主管說，在市場處於升息階段， 通常季調指數會優於月調，因季調大部分都會有時間落差，而月調只 要市場利率一動，馬上就會反應在房貸利率。

關鍵3，綁約期限制，一般優惠房貸都會有3年的綁約限制，避免客 戶享受完最優惠的利率，馬上就轉貸，因此，各銀行對於提前解約部 分，都會有違約金的問題，不過，也有例外，如台銀的溫馨家園房貸 ，就無綁約問題，客戶可以隨時解約，不必擔心有違約金的問題。

至於違約金的計算方式，各銀行的算法都不太一樣，不過，通常越 早解約，所付的違約金就越高，因此，有提前還款的房貸戶，一定要 記得研究清楚，違約金的計算方式，免得享受到優惠利率，卻要額外 負擔一筆違約金。