內政部「青年安心成家方案」10月1日至11月1日將辦理99年度第2次受理申請，預計辦理購屋貸款及租金補貼共1萬6039戶。
內政部「青年安心成家方案」今年3月第1次公告受理申請時，民眾申請踴躍，各縣市政府合計受理2萬2683戶，截至今天為止，共核定1萬8960戶。
為鼓勵更多青年結婚成家生子，內政部下午表示，10月1日至11月1日將辦理公告第2次受理申請，預計辦理戶數1萬6039戶，其中包括購屋貸款戶數7801戶、租金補貼8238戶。
內政部說，「青年安心成家方案」受理申請單位為申請人戶籍所在地的縣市政府，申請人必須於公告受理期間，填寫申請書等相關文件，於受理截止日前，親送或以掛號郵寄至戶籍所在地的縣市主管機關。
「青年安心成家方案」補貼方式包括前2年新台幣200萬元零利率房貸，以協助青年家庭減輕購屋負擔；為協助無力購屋的青年家庭，也提供租金補貼，每戶每月最高3600元，補貼期間最長2年。
農曆7月已經結束，向來被認為是房地產交易清淡的鬼月，卻因為議價空間最高增加5%，成為自住客進場購屋的時機。房仲業者表示，鬼月購屋表現以桃園以北最好，除了現在民眾對鬼月的忌諱較少，年輕人逐漸成為市場購屋主力，希望能夠以更便宜的價格買到房子。
中央銀行打房政策出現成效，短期投資客逐漸退場後，目前市場上大多是自住客和長期投資者進場。根據房仲業者調查，近幾年鬼月進場買房的以「自住客」居多，而且今年鬼月的買氣不減反增。住商不動產企畫研究室主任徐佳馨：『(原音)這幾年，大家對鬼月忌諱相對比較少，鬼月買氣跟前一個月相比，不一定影響這麼大；以今年來說，買氣會比前一個月增加0.4%。鬼月交易狀況，可能是都會區衝擊小，通常北部衝擊比南部來的小，今年也發現，確實在桃園以北買氣比較好一點。』
有人對於鬼月購屋置產有忌諱，不過，對於年輕人來說，選擇農曆7月購屋議價空間大，更有機會可以撿到便宜。徐佳馨：『(原音)年輕人確實已經成為現在台灣不動產市場購屋主力。另外，有一些購屋人，認為鬼月議價空間相對比較大，鬼月比較願意積極進場，一般來說會多出3-5%(議價空間)，有一些賣方可能會認為，鬼月願意議價的客戶，相對比較有誠意。』
房仲業者指出，過去被視為諸事不宜的鬼月，往往也是房地產的淡季，不過，隨著民眾對鬼月的忌諱越來越少，鬼月對房產交易影響已經沒有以前這麼明顯。
有「財神」幫幫忙，台北富邦今(99)年六月推出的財神卡，果然銳不可擋，短短不到三個月的時間，發卡量已突破10萬張，堪稱近期市場上最夯的信用卡，而且目前申辦進件數，還在持續增加中，想要A空氣清淨機、32吋液晶電視的卡友，活動只到9月底截止，可要好好把握最後機會。
信用卡市場受到卡債風暴、金融海嘯的影響，近年來除了悠遊聯名卡外，多數的新卡幾乎都難引起民眾興趣，其中優惠門檻過高、內容大同小異、權益不夠誘人等都是主因，而財神卡祭出的大手筆，果然獲得卡友的青睞，更為台北富邦吸收了為數龐大的新客戶。
財神卡最大的特色，就是標榜「新戶」核卡後四個月內，累積消費滿5萬元送空氣清淨機；刷滿20萬元送32吋液晶電視，完全不用經過抽獎的程序，所以讓許多人趨之若鶩，甚至「相招」親朋好友來「幫忙」，一時之間頗有「洛陽紙貴」的態勢。
現階段可獲得32吋液晶電視的卡友，已經超過一萬人，也因為促刷策略奏效，使得財神卡單卡刷卡金額，已超越一般頂級卡，貢獻度相當亮眼。台北富邦提醒，這項好康活動到九月底結束，想賺免費好禮的卡友們，可要把握最後階段衝刺。
為慶祝發卡破10萬卡，近期台北富邦也改發行新版的財神白金卡，卡面底層為特殊的紅色菱格紋設計，搭配可愛的財神圖樣，不但延續財神卡招財、可帶來好運喜氣外，新款設計更增添時尚感。
10月將陸續上路的各種信用卡措施，將打擊到各銀行措施，以信用卡餘額代償商品為例，現在市場只剩5家左右。
即將在10月底上路的「連續使用循環信用達一年以上卡族，有機會轉為信貸或信用卡分期」，銀行主管表示，這代表未來卡債族可直接向現有銀行申請償債方案，加上金管會規定，「餘額代償商品」不可主動推銷，且卡債族轉為件貸或者信用卡分期都不須手續費，衝擊到銀行「代償業務」，因此如遠銀就已表明「不玩了」。
從去年開始，金管會於訂定，發卡機構不得主動行銷信用卡餘額代償後，商品就已逐步減少，當時只剩中信銀、台新銀、花旗銀、大眾銀、北富銀與遠東銀等；但今年初，金管會又推出信用卡循環達1年、且繳款正常，就可以申請轉貸個人信貸或信用卡分期的措施，讓部分銀行跟著退出江湖。
而且10月底上路的法規，主要針對若使用循環利息1年以上，10萬元以上的金額，可申請轉為信貸。而若轉為信貸，期數至少要6期以上；如果改為分期，期數則最少為6期、最多為30期。還不用收取手續費，相較之下，要手續費的餘額代償產品，反而沒有競爭力。
對此，銀行業者表示，餘額代償原本立意是，希望客戶可以享受中間一段時間的低利，但在相關規定出籠後，餘額代償在差別利率市場已不大，且近半年來承貸的金額，多半也只有數萬元，對銀行而言，「既沒賺頭、又會被關切」，因此，包括遠銀等銀行，都紛紛收起該業務。
隨著白金卡淪為「普卡」化，那些得不到尊榮感的客戶逐漸流失，銀行開始競相發行鈦金卡、御璽卡，以重新找回具有高消費力的菁英們。其中，御璽卡更祭出低年費、「類頂級卡」的權益來積極搶客；不過，即使目標鎖定「中堅份子」，但各家業者規劃的優惠與策略，可是同中有異、各有千秋。
2007永豐商銀發行搶下御璽卡頭香，隨後2年御璽卡達到發卡高峰期，包括台新銀行、玉山銀行、國泰世華銀行、中國信託、永豐銀行、聯邦銀行、萬泰銀行都陸續加入戰局，而今(99)年8月有第一銀行投入市場，匯豐銀行則將發行華航御璽卡，總計有9家銀行發行御璽卡、共13張卡片。
原先，只有鈦金卡定位在獨寵女性，但事實上也有不少御璽卡實行性別分眾策略。像是台新「太陽御璽卡」就很「MAN」，提供市區免費停車、加油行動消費回饋等優惠；而台新「玫瑰御璽卡」則保持「女人味」，規劃五星級飯店下午茶及電影優惠。
至於玉山御璽卡、一銀菁英御璽卡則是獨尊男性。其中，玉山御璽卡主要訴求環保，卡友每筆簽帳金額的千分之二，將提撥用於造林計劃，讓男性在工作忙碌之餘也能很樂活；而一銀菁英御璽卡則是鎖定男性持卡人最常去的消費通路，如3C、加油站等，提供紅利2倍送的好康。
在回饋機制上，各銀行之間存在著莫名的「默契」，有超過7成御璽卡不約而同採用紅利積點，而部份業者更加碼紅利加倍送的優惠。如國泰世華尊榮御璽卡卡友，於國內每消費20元即可換取2點紅利，而海外消費則是能得到3點的回饋；中國信託御璽卡則是依卡友自訂族群，提供紅利3倍送的好康；而即將上市發行的匯豐華航御璽卡，則是提供哩程累積的權益，海外刷卡15元、國內25元，可累積1哩華夏哩程。
景氣回溫，就學貸款卻不減反增，續創歷史新高，主要是因為家長 薪水漲幅追不上學費的升幅，需要借錢才能讓小孩唸書的人不斷增加 所致。
根據統計，截至9月初，申請就學貸款人數已逾37.2萬件，金額亦 達144億元，業者預估，大專院校開學前後1周，才是就學貸款的高峰 期，今年還沒進入高峰期人數與金額都比去年同期增加了，預估今年 不管申請件數或金額，皆會續創新高。
銀行業者表示，去年受到金融海嘯、各行各業不是裁員就是減薪波 及，學生向銀行申請就學貸款人數暴增，據台銀、北富銀與高雄銀3 家主辦就學貸款銀行統計，98上學年申請的件數達43.22萬件，學貸 金額達168.11億元，雙雙創下歷史新高。
今年的景氣明顯回溫，原本銀行業者預估今年學生向銀行申請貸款 的人數應該會從高峰回跌，不過，從目前各銀行申請的數據來看，學 生向銀行申請就學貸款不但未降溫，反倒是持續地在增溫中。
業者指出，申請貸款人數與金額攀升，可能是因為這波景氣反轉， 被加薪的族群，主要都是高科技產業，但學生會申請就學貸款多數是 中低階段家庭，但這群族就算有加薪，幅度也有限，在物價不斷上漲 ，學費又逐年增長下，家長薪資漲幅趕不上學費調升，預估今年就學 貸款申請件數與金額將再創歷史新高。
10月將陸續上路的各種信用卡措施，將打擊到各銀行措施，以信用 卡餘額代償商品為例，現在市場只剩5家左右。
即將在10月底上路的「連續使用循環信用達一年以上卡族，有機會 轉為信貸或信用卡分期」，銀行主管表示，這代表未來卡債族可直接 向現有銀行申請償債方案，加上金管會規定，「餘額代償商品」不可 主動推銷，且卡債族轉為件貸或者信用卡分期都不須手續費，衝擊到 銀行「代償業務」，因此如遠銀就已表明「不玩了」。
從去年開始，金管會於訂定，發卡機構不得主動行銷信用卡餘額代 償後，商品就已逐步減少，當時只剩中信銀、台新銀、花旗銀、大眾 銀、北富銀與遠東銀等；但今年初，金管會又推出信用卡循環達1年 、且繳款正常，就可以申請轉貸個人信貸或信用卡分期的措施，讓部 分銀行跟著退出江湖。
而且10月底上路的法規，主要針對若使用循環利息1年以上，10萬 元以上的金額，可申請轉為信貸。而若轉為信貸，期數至少要6期以 上；如果改為分期，期數則最少為6期、最多為30期。還不用收取手 續費，相較之下，要手續費的餘額代償產品，反而沒有競爭力。
對此，銀行業者表示，餘額代償原本立意是，希望客戶可以享受中 間一段時間的低利，但在相關規定出籠後，餘額代償在差別利率市場 已不大，且近半年來承貸的金額，多半也只有數萬元，對銀行而言， 「既沒賺頭、又會被關切」，因此，包括遠銀等銀行，都紛紛收起該 業務。
站在房貸族的立場，最理想的房貸就是貸款成數愈高愈好、利率愈低愈好，面對政府兩千億優惠房貸不續辦已成定局，房仲業者建議，不妨藉由「善用身分」、「仲介牽線」、「貨比三家」等三項，房貸族就有機會申請到最優惠的房貸專案。
■ 善用職業優勢 仲介也能幫上忙
房貸族的職業、收入以及過去的信用評等，牽動銀行房貸的成數與利率。譬如教師或公務人員，由於工作、收入皆穩定，經常是銀行優惠房貸的主要對象；另外像是建築師、會計師、律師、醫師，由於收入豐厚、還款能力強，也是銀行樂於借貸的優質客戶。利用職業身分的優勢，自然能爭取較優惠的房貸。
中信房屋董事長特助胡佩蘭表示，合法的房仲業者都會有長期固定配合的銀行業者，也能提供不錯的房貸專案。胡佩蘭以中信房屋為例，目前與中國信託以及玉山銀行配合房貸專案，優質客戶可享有三段式利率1.5%~2.05%，或是一段式1.86%的優惠利率，房貸成數最高可達八成。
■ 多問多比較 貨比三家不吃虧
中央銀行總裁彭淮南近期接受國際知名雜誌The Banker專訪，針對投機性國際資金流入台灣，在房市、股匯市等產生影響，提出看法。彭淮南表示，抑制投機性資金炒房，除了台灣，包括南韓、新加坡和香港，都會針對金融機構的貸款業務，採行選擇性的信用管理措施。
央行總裁彭淮南指出，國際資本如果長期直接投資，對於接受國和移出國都可受惠，但如果是高度波動的短期資本，大量的資本湧入將使一國經濟過熱，並使得實質匯率高估，股票和不動產市場也會產生投機泡沫現象。一旦經濟和金融情勢惡化，資本立即外流，對經濟金融體系將造成嚴重的後果。
彭淮南在接受雜誌專訪時也宣示，要以選擇性的信用管理措施，抑制台灣房市炒作；至於金管會近期也將針對金融機構展開專案金檢，金檢重點則是各銀行的貸款業務。不過金管會強調，主要是金融風暴後對銀行的加強檢查，和打房並沒有關聯。金管會檢查局副局長王儷娟說：『(原音)從一些數字看有沒有偏高的情況，像是法定比例，這部分我們要去了解，有沒有符合規定，以及承作的部分，有沒有風險偏高的狀況。像授信的部分，也會注意，因為是銀行的核心業務，有必要都會做專案了解。』
根據房仲業者統計，捷運是8成民眾購屋的重要考量因素，靠近捷運成了房價保值關鍵，在全台178個捷運站點中，台北板南線江子翠站是最熱蒐的站點，而今年1～8月以來，所有捷運線又以板南線漲幅約2成最多，年底前將通車的蘆洲支線漲了1.5成居次。
信義房屋企研室專案經理李健銘分析，台北縣板橋市屬全台人口數最大的行政區，由於居民高達50多萬人，強大的購屋需求，助長網路點閱率與房價，加上江子翠站與台北市僅一橋之隔，搭捷運到台北火車站約7分鐘，較台北縣其他捷運站點更見優勢，網路搜尋前三名捷運站，江子翠、新埔、板橋都在板橋市內。
而蘆洲線因為通車在即，去年房價就已經發酵，近2年平均漲幅高達30％，而今年1～8月也漲了5～10％。明年可能通車的新莊線，沿線因重劃區、大型工廠的都更案、副都心等議題，房價仍有發展，不過沿線區域環境差異大，各站點漲幅有落差，約5～15％。
向銀行申請信用貸款，只要能提供有力人士擔保，即使不具備公教人員身分，也能申請3%以下的小額信貸。
民眾申請小額信貸，往往只有少數人可適用3%以下利率。通過審核的申請人，皆是銀行眼中的優質客戶，如信用紀錄良好的現任公教人員、大型企業員工或主管等；有八成以上的貸款人，利率在3%以上，平均核准的利率介於7%至12%。
若申請小額信貸時，貸款人能提出有力人士擔任保證人，或不動產等資料等，有助與銀行談判利率調降，年利率降幅可能達2個百分點以上，甚至享有「利率對半砍」的優惠。
台企銀表示，只要貸款人提供二等親屬的公教族群為保證人，且貸款人本身有正常還款能力，就可申請利率3%以下的消費貸款，利率最低可降至2.565%，採機動計息。
至於薪資不固定的自由業、SOHO族，核貸利率可能達13%。台北富邦銀行表示，這類貸款人如果想省息，除提供保證人外，若能提供存摺證明有固定收入來源，一樣可爭取減碼2個百分點的優惠。
中央銀行管制房市措施加上傳統農曆鬼月效應，據各大銀行初步統計，8月分房貸承做量全面衰退20%至30%。其中，房貸龍頭銀行土地銀行8月較上月衰退19億元，累計今年前8月共衰退73億元。
房貸前二、三大銀行合作金庫銀行和台灣銀行，8月分房貸承做分別衰退逾30億元及近10億元。第一、華南銀行也各衰退25億元及15億元。
合庫銀解釋，受央行管制措施及鬼月雙重打擊，1至8月房貸衰退超過120億元；台銀也說，8月分雖只衰退近10億元，卻是創今年以來單月最大衰退幅度。房貸總放款量僅1,000多億元的台企銀，累計前8月房貸共衰退超過100億元。
據了解，央行為達到預期管制目標，最近對各銀行承做第二棟房貸成數及利率水準都「釘得很緊」。
金融界人士透露，央行雖規定，特定地區第二棟房屋貸款成數最高雖為7成，但各銀行為避免貸款成數高於平均值（目前約在5至6成之間）被央行盯上，紛紛自動壓低貸款成數至7成以下，甚至往下砍到只剩下5成。
蔡姓讀者問：想買房子自住，如要辦理貸款，請問需要準備什麼資料、作業程序及應該注意的事情為何？
元大銀行答：買房子是人生一大夢想的實現，除了仔細比較，慎選購屋的地點外，依自己的理財規劃，選擇適合的房貸方案是很重要的，因為這將關係到往後20年的人生大計，適合的房貸方案有助讀者輕鬆圓夢。
現在市場上的房貸方案大致可分為兩種，一種為傳統穩定還款方案，如元大168房貸，貸款利率為前半年1.68%起，以300萬元的貸款金額估算，每月應繳的本息約為1.5萬左右。另一種為資金活用還款方案，如元大「優勢房貸」，是元大銀行針對不同理財規劃的客戶所推出的優惠房貸專案，依照財富及收入的階段，規劃階梯式還款機制，方便客戶靈活運用手上資金。讀者只要依據自己的理財規劃，選擇合適自己的房貸方案，絕對可以在實現夢想的同時，也輕鬆享受人生。
辦理房貸所需準備的文件為貸款申請書、身分證正反面影本、買賣合約書影本、薪資所得證明影本、其他財力證明等。準備好文件後，一般銀行受理房屋貸款申請之作業流程如下：
1、與客戶面談了解客戶需求
近期央行打房，最直接衝擊到的是新成屋及中古屋，但對2、3年後 完工交屋的預售屋，我認為影響倒是不大，因為全球先進國家的首都 房價高漲已是共同現象，且房子屬於大宗財，也算是一種商品，而商 品應該取決於供需，並非專制地一棒打落房價，因此我建議，自住民 眾可趁亂進場。
包括人工薪資、土地、建材等價格都未見下跌，因此我認為大台北 房市沒有大跌的可能，就如同麵粉價格上漲，麵包也會跟漲；不過我 仍強調，不論有沒有打房，買預售屋都要謹慎為宜，應謹記4招不敗 守則。
一、捷運通車或興建的消息一定要注意：若無法負擔精華地段的房 價，我建議可選擇重大交通建設通過的區域，甚至是捷運線目前未到 達，但未來確定可到達的區域，就可逢低買進，例如淡海新市鎮已確 定有淡海輕軌通過，或是貫穿桃園、林口等地的機場捷運線等，都是 增值潛力地段，將產生強大的房價支撐力道。
而有餘錢投資的人，可掌握該區域預售屋的商機，目前兩岸題材持 續發酵，助益各路資金匯集台灣，因此投資預售屋，要掌握陸客陸資 大舉登台前提前卡位，選擇地段潛質強的物件，可享受長期增值或轉 手的獲利。
二、人口帶動需求：預售屋賣的是「遠景」及功能特色，在規畫上 會考量到未來的環境變遷，應該比較符合市場動態，而決定房子的價 值包含許多面向，市場供給量的消長就是其一，北市都會地區，就學 就業機會高、人口密度高、發展成熟，房市長期看漲，評估周邊房屋 的供給總量時，可先了解各區域住宅存量，挑選人口增幅高的地區。
在央行打房並要求銀行調高房貸利率下，銀行房貸陷入低迷，且衰 退幅度持續擴增中，為重新搶回房貸族，外銀再度帶頭下殺理財型房 貸利率，首段利率由目前至少1.83～2.39％大幅調降至1.68％，且回 覆額度的利率完全比照當時房貸利率，不用再往上加碼。
以往外銀抵利型房貸因不受央行房貸1.5％起跳限制，業者紛紛祭 出低於1％超低利率吸客，不過，超低利率優勢在央行全面介入房貸 市場後，外銀被迫調高利率，利率至少1.83％起跳，比起一般階梯式 1.5％起，至少利率就多了0.33％。
由於抵利型房貸首段利率比一般階梯式利率高，而第二、第三階段 利率加碼的幅度又大於一般房貸，在房市交易量大幅衰退，房貸市場 競爭加大下，為了在這場肉搏戰中搶下一席之地，渣打銀再度帶頭下 殺理財型房貸利率。
渣打銀祭出首段利率前6個月下殺至1.68％起的理財型房貸，更重 要的是客戶日後，回復額度的利率完全比照當時房貸利率，不用再往 上加碼。
而匯豐銀所有的房貸都可以進行額度回復，不過，回復的利率則會 比原本房貸利率高，如雙周繳房貸目前首段利率為1.87％起，但若動 用到回復的額度，該部分的利率則以3.17％。
青輔會幫助想創業的民眾實現夢想，以低利貸款給初創業青年，貸款利率為年息1.995%至2.095%；凡年齡未滿45歲、信用紀錄良好的青年皆有機會申貸，不需假手代辦業者。
青輔會第一處科長陳愛珠表示，根據統計，民眾最常來電諮詢的內容為「創業前須知」，包括哪些行業可以申請青創貸款、事業尚在籌設中可否申請青創貸款、應該具備哪些條件等；這些問題撥打青創諮詢專線：0800-06-1689（您來，一路發久）都能獲得詳盡解答。
此外，專線提供創業育成課程開班訊息、青創輔導顧問團相關服務，有創業意願的青年，可利用電話報名課程，或預約青創輔導顧問團諮詢。
（中央社記者李先鳳台北2010年9月4日電）
