財政部與八家公股銀行，在五都大選前宣布推出「青年首次購屋優惠貸款」專案，為搶年關前的購屋資金需求，公股銀行的商品才上架，民營銀行也紛紛爭取推出相同商品，避免自家的客戶被公股銀行搶走。
為了達到央行「不可殺價競爭」的要求，各家金融業者的房貸利率，前段利率都控制在1.62%起跳的水準，深怕被主管機關盯上，不過，在五都大選前，財政部邀集八大行庫，宣布推出「青年首次購屋優惠貸款」，利率竟然可以1.5%起跳，成了政府帶頭推出的「破盤價」，民營銀行除了跳腳外，也趕緊探詢是否有加入的可能。
據了解，在民營銀行詢問後，獲得「只要以自有資金、申貸者符合條件」，就可以加入「青年首次購屋優惠貸款」的行列，無須另行向主管機關申請的回覆，因此，包括上海、台北富邦等銀行，都已在積極規劃，希望盡快讓商品上架銷售；星展、元大等銀行，更是早就宣布跟進推出。
利率可以說是房市的活水，當利率攀升時，住宅市場會因為利息支出增加導致交易量的萎縮，而店面、商辦類型的產品因為利率上升，投資者資金成本增加，投資者要求的投資報酬率提升，導致店面價值的減損。房仲業者表示，優惠房貸利率的續看似僅直接受惠首購族，但因為自住買盤交易比例上揚，卻也間接受惠換屋、投資族群。
■ 超低年利率1.5% 首購族年省8千
永慶房仲集團新聞中心經理李建興分析，大台北家庭家戶所得的1/3～1/2幾乎都拿來繳納房貸，也因此讓不少年輕人無力購屋，本次政府推出的青年優惠貸款對於自住者來說是一大福音。
以貸款額度500萬元、貸款期數20年，而年利率以財政部版本的優惠利率1.5%計算每月本息攤還應繳2萬4128元、年繳28萬9536元；若其他條件不變，以一般目前市場房貸利率最低1.8%計算，每月本息攤還應繳2萬4824元、年繳29萬7888元，一年來，優惠利率貸款應繳本息每年可少8352元，也是不無小補。
財政部的青年安心成家優惠房貸，首兩年利率為1.5%，是市場最低水準，頗具吸引力，民眾必須注意，優惠房貸的基準利率是採郵儲金2年期定儲機動利率，與一般房貸通常採八大行庫的1年期定儲固定或機動利率平均值，做為房貸基準利率，有所不同。這個差異將使政府優惠房貸受央行升息的影響程度，更大、更明顯。
政策性優惠房貸幾乎都以郵儲金定儲利率做為指標利率，只有各銀行自辦房貸的基準利率，會以市占率大的行庫定儲平均利率計算。理論上，兩種基準利率的變動周期，應與央行每季一次的理監事會討論升息同步。
不過，郵儲金利率幾乎央行一調就立刻比照，不像行庫牌告定儲利率會有緩衝，當步入升息循環下，銀行房貸基準利率反映央行升息的幅度與速度，比郵儲金利率要慢。
以財政部版新優惠房貸，第三年起目前已到1.8%來看，未來央行持續升息，房貸戶第三年起將明顯感受房貸拉高，也給了其他銀行不同設計的房貸商品競爭空間，已有銀行瞄準優惠房貸第三年轉貸的商機。
政府在選前大放送，推出前兩年利率1.5%的青年購屋貸款優惠房貸，對於個人規範條件相當寬鬆，只要借款人20~45歲，借款人及其配偶均無自用住宅，就可以申請，貸款額度最高500萬元，且還款期限最高30年，還有上限3年的寬限期可身影。房仲業者建議，這項貸款的條件是目前最好的方案，符合條件者應該都會申請，不過財務狀況不差的民眾，建議不要使用30年期的還款，因此將多繳不少利息錢。
■ 打破央行利率限制 利率超很大
信義房屋計算顯示，申請青年安心成家貸款方案，比起現在前兩年1.8%，第3年起2%的貸款利率來看，20年下來可以省下約12萬元的利息費用，且現在央行要求銀行放款不得低於1.62%，此次青年安心成家貸款方案，前兩年利率目前僅有1.5%，實在相當優惠。
■ 晚十年還款 負擔雖輕但荷包至少縮水50萬
有鑑於青年成家需求殷切，華南銀行為減輕首次購屋青年之房貸負擔，以強化政府辦理青年安心成家方案之效果，自99年12月1日起，提供「青年首次購屋優惠貸款」，貸款利率前兩年為1.5％(機動計息)幾乎是目前市場上最優惠者，僅次於公教人員貸款，只要借款人與配偶或單身青年無自有住宅，年齡介於20到45歲，就可以申請，最高額度新台幣500萬元，整體條件相當寬鬆。對首次購屋的青年來說，該優惠貸款是最佳選擇，此方案約二成自備款即可購屋，以台北縣市以外地區普遍房價在四百萬至六百萬而言，不到120萬即可購屋，正是工作三、四年的青年買個房子的好機會。
台北市中心房價飆漲，台北縣確定升格直轄市後，北縣房價明顯上揚是不爭的事實，對收入不豐的年輕人來說，買房是沈重的負擔!為落實政府社福政策照顧低收入青年、降低青年人購屋壓力，華南銀行自98年7月開辦「青年安心成家專案貸款」，截至99年10月止已協助千戶青年家庭打造幸福夢想家園，另自98年11月1日起開辦「築巢優利貸」，迄今亦已協助全國近15,000位公教人員安心成家。
華南銀行呼籲年輕人，千萬「不要怕貸款」，建議年輕人購屋掌握「停、看、聽」三原則，避免衝動購屋、多看房、多聽各方說法，貸款成數控制在收入的三分之一，也要考量未來轉手性，讓第一間房子變成未來的資產，而不是扛在肩上的負債，只要好好衡量自身的能力，在自己能力負擔的範圍內，買間房子自己住，每個月省下錢來按時繳貸款，雖然有壓力，但對於未來資金調度、資產累積，絕對有極大的幫助。
利率1.5%的破盤房貸出籠，銀行主管坦言，「青年首次購屋優惠貸款」其實沒賺頭，但卻可透過信用卡、房貸壽險、基金等「一次購足」的服務，吸收更多周邊利益，也提供傳統大型行庫開發新客源機會。
金融人士預估，這項貸款政策出爐，將掀起民營、國營房貸搶人大戰。以北富銀為例，便指出，為避免遭到排擠，一定會爭取辦理政府的「青年首次購屋優惠貸款」。
據了解，除北富銀，主要民營銀行都已積極運作，希望向政府爭取承辦低利的政策房貸，因為民營業者認為，此項政策貸款，勢必衝擊銀行自辦房貸，未來新申貸戶將更集中於老行庫申辦，民營業者在利率無法競爭下，生意會愈來愈難做。
若民營銀行年底前爭取成功，對民眾來說，將提供更多管道申請低利房貸。
選前，好話說盡，政策用盡！行政院在選前十天指示相關單位積極研議擴大辦理青年安心成家方案，雖然財政部配合推出新版的「青年安心成家購屋優惠貸款」，但房價仍然高不可攀，青年如果沒有足夠的頭期款，未必能因此成家，成了家，住在哄抬炒作出來的房價上也未必安心。
新版的「青年安心成家方案」，由八家公股銀行合辦，規模合計兩千億，申請人不限對象，不論所得高低，只要年齡在二十到四十五歲，第一次買購屋，或者以前曾經購屋、但已經賣掉，目前名下沒有房地產都可以申請，如果是已婚夫妻，兩人名下同時沒有房地產也可以申請。貸款成數以成交價的八成為限，每人最高五百萬，貸款年限連同只還利息不還本金的寬限期三年，最長合計三十年。財政部次長曾銘宗說，不接受轉貸案件。
「承作的銀行有，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐、台灣中小企銀。前兩年利率，按中華郵政兩年期定儲機動利率加碼0.345%後，目前是1.5%，比一般銀行前兩年利率最低的1.62%優惠；第三年起，按中華郵政兩年期定儲機動利率加碼0.645%後，目前是1.8%，也比一般銀行的2.2%還低」
「青年安心成家方案」的貸款利率看似比一般銀行的房貸利率還低，至少低零點一二個百分點，不論個人信用狀況如何，收入高不高，房子的地點在哪裡，利率都採「均一價」；每人額度五百萬也是政策房貸當中最高的，以往的優惠房貸每人兩百萬，台北市兩百五十萬；不過，因為財政部沒有利息補貼的預算，這次的「青年安心成家方案」利率，仍然高於以往的政策性優惠房貸，以及目前內政部只限弱勢族群申請的「青年安心成家方案」，等於是利用市場資金氾濫的時候，幫公股銀行尋找兩千億的放款去處，這也是每人額度可以拉高到五百萬的主要原因。
8大公股行庫共同推出的2,000億元優惠房貸，將在下月1日正式問市，不過大型行庫指出，為了管控貸款風險，不論是成數或是額度都將與個人所得能力息息相關，其中對最高貸款額度500萬元，內部估算，個人與配偶月所得收入合計超過50,000元以上，才能取得資格。
財政部官員昨日指出，已在本週三發出公文給8大行庫執行青年安心成家的房貸優惠方案，未來將按月進行管考，不論是件數、每件金額，以及總金額三項目都會作統計，以檢視執行成效。此外，在辦理此一專案時，大型行庫將指示旗下分行向財稅資料中心索取資料，檢視貸款人名下是否有不動產。
相較於內政部針對低收入戶利息補貼的青年安心成數方案，此次由公股銀行撥款辦理的房貸，由於是由銀行自有資金推出，因此貸款人的所得能力反而不能太低，以免導致銀行放款風險。
除了上述的所得收入指標之外，房屋座落地點則是另大指標，官員指出，是否能取得最高8成的額度，須看銀行視擔保品座落地點來決定。 (新聞來源：工商時報─記者朱漢崙／台北報導)
短炒型投機客增加！全台六大都會二手房一年內轉手率年增2.8個百分點，其中，以北市年增7.1個百分點居六大都會之冠，新北市4.8個百分點次之，桃園縣2.1個百分點名列第三。
台灣房屋調查，全台六大都會區二手房持有未滿一年即轉售件數，占該年度總成交件數比例，從2009年平均8.8％上升至2010年平均11.6％，增加2.8個百分點。
繼內政部宣布社會住宅方案後，財政部也在選前推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，由八家公股銀行承作，二十至四十五歲、本人及配偶名下沒有房屋者都可申請，單身者也適用，貸款額度最高五百萬元、年限最長三十年，目前貸款利率前二年一．五％、第三年起一．八％，總額度暫定二千億元，下月起開始辦理。
距離選舉只剩幾天，此時推出引發「選舉利多」的聯想。財政部常務次長曾銘宗表示，「基本上沒有關係」，主要是為了協助青年購屋，決定由台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀及台企銀等辦理優惠貸款，土銀及合庫額度各四百億，其他銀行各二百億，下月起的新購住宅才可適用，不能轉貸。
曾銘宗說明，雖然國庫沒有補貼，但這項優惠貸款的利率較一般銀行房貸優惠，前二年按中華郵政公司二年期定期儲金機動利率加○．三四五％機動計息，目前為一．五％，一般銀行至少一．六二％；第三年起按中華郵政二年定儲利率加○．六四五％，目前為一．八％，一般銀行則是二．二％以上。
中央銀行升息後，房貸利率跟著調漲，有銀行推出「自由選」房貸利率調整周期的商品，讓房貸戶依照市場的趨勢判斷，選擇1個月、3個月、6個月或12個月的利率周期，讓貸款戶享有「市場利率調升、房貸利息暫不提高」的好處。
目前國內房貸利率，都是依據近十家銀行「1年期定存利率」平均值作為指標利率再加碼，一旦央行調升利率後，各銀行的指標利率也會隨即反應，以今年6月、9月央行調升利率各半碼（即0.125個百分點），合計1碼後，銀行指標利率也從原本的1.076%（月調）調升至1.196%。
花旗銀行日前推出國內第一個「12個月指數利率周期」的房貸產品。花旗銀行房屋貸款處資深副總裁余苑菱表示，民眾申請房貸時除了瞭解利率高低外，更應該瞭解指數利率的調整周期，主要可分為「月調」與「季調」兩種。
央行升息後，民眾採取月調指數利率，將會在下月反映，而季調則是在三個月之後。余苑菱提到，一旦市場趨勢朝向升息，民眾負擔的房貸利率也愈高。
房貸利率愈來愈高，但政府推出政策性房貸，給予特殊族群優惠利率，符合條件的民眾，不妨提出申請，舒緩房貸壓力。
華銀專辦的公教房貸，目前利率為1.42%，由於公教人員收入穩定，是房屋市場的主力，且符合公教身分的人數多達70萬人，華銀承作公教房貸貸款一年下來，累計有600多億元的放款量。
在政府抑制投資客炒房的氛圍下，華銀日前也調整公教房貸的審核策略，華銀表示，只要公教人員名下有其他不動產，且審核的房屋座落地點在央行管制區，房貸最高核貸成數將從原本的八成，降至五成，且無寬限期，但利率仍為1.42%。
華南銀行主管表示，推出公教貸款專案，是希望降低公教人員的房貸負擔，不是讓有能力的公教人員利用低利貸款投資、出租。
