中央銀行連續升息，緊盯各銀行房貸利率，要求各銀行必須以1.62%為底限，銀行紛紛調高房貸利率，低利搶市難再現，房貸族利息負擔愈來愈重。
彰銀上周公告指數型房貸利率，前半年優惠利率為1.62%起，下半年（第7至12個月）則提高至1.77%起，第二年後，利率則全面調升至2.07%以上；若與一年前公股銀行還有低於1.5%的房貸優惠相比，房貸利率明顯走升。
行庫主管透露，央行官員不僅致電各銀行，強力要求房貸利率不得低於1.62%外，還會扮演「秘密客」，假裝是客戶前往銀行實地訪查，甚至蒐集房貸廣告傳單，只要發現銀行有違反規定的嫌疑，就會拿著證據，請銀行主管「喝咖啡」；喝過央行咖啡的主管形容，那杯咖啡真是又苦又酸。
日前傳出有銀行承辦最低1.56%的房貸，吸引房貸戶上門，在央行強勢主導下，1.62%以下的低利房貸，市場已經絕跡。
壽險公司有資金成本年期較長的優勢，能推出長年期固定利率的房 貸商品，對民眾來說，在低利時點選擇固定式低利房貸，才能避免升 息時負擔超出預期。
但目前利率走升，房貸產品的計價公式亦會隨之調整，保險公司因 為風險考量，隨時可能會因應市場實際利率推出同類型，但利率卻更 高的商品，因此建議民眾可在目前積極轉貸。
不過，轉貸不能只比較利率，未來利率加碼的幅度，固定利率的期 間多久都有影響。
另外，轉貸的各項費用也都得納入成本考量，甚至各家保險公司在 轉貸費用上的優惠，都應該在轉貸的時候一起列入考慮。
目前台北房價，與2003年比較（SARS後），漲幅已超過一倍以上。
為了滿足房貸族的資金需求，近來有銀行推出以「活用」為訴求的房貸商品，強調只要先以半數本金本利均攤還款，另外5成只繳息不還本金；或是將20年期的房貸，以360期計算月付金，如此每月可減少六、七千元的負擔，不過，銀行業者提醒，只要是期限愈久、本金還愈少的房貸，總利息負擔一定愈高，每月少繳的錢如果無法「錢滾錢」，到時候沒賺到錢又還不出房貸本金，將落得「兩頭空」。
許多房貸族都感慨，好不容易攢了頭期款，買下了人生第一棟房子，高興沒幾天，就開始被每月高額的房貸壓得喘不過氣來，每月薪水繳完房貸所剩無幾，遑論存款或投資理財。
中央銀行年底前可能三度升息，房貸族利息負擔恐加重。在利率醞釀起漲初期，消費者不妨選擇適合自己的固定型房貸，緩衝升息壓力。
壽險公司觀察，市場利率波動有一定周期性，資料顯示，上次升息周期約持續了四年。以央行擔保放款融通利率來看，自2004年10月第一次升息（升息前利率為1.75%）開始向上調整，截至2008年9月第一次降息為止（降息前利率為4%），整個利率循環周期上下波動幅度為2.25 個百分點。
因此，升息機制一旦啟動，通常都會維持好幾年，代表未來幾年房貸壓力愈來愈高。業者推估，中長期房貸戶應注意未來四年房貸利息負擔是否加重、影響生活品質。
壽險業者建議，在市場升息趨勢轉趨明顯下，新貸戶或手邊仍有三年以上房貸要負擔的民眾，可透過固定利率房貸趁早鎖住低利、節省利息開支。
壽險公司近期就陸續推出固定型房貸商品專案，消費者也有從浮動計息房貸轉向固定型房貸的趨勢。
央行祭出各種方式來防堵投資客，不過在實務運作上卻是挑戰重重 ，懂得偷天換日、擅用各種變相避風港的投資客不見得被打到，倒是 老實的一般「舊換新」換屋自住戶，遭到「誤殺」的情況所在多有。
近來大型行庫多家分行的抱怨電話接不斷，明明以地段或是借款人 本身的財力，以前借8成沒問題，不過自從所謂持有第2棟房屋即被視 為「限制戶」的新制一來，原本的8成馬上降為7成，利率還從2％起 跳，令換屋族群非常不平衡。
資深銀行主管表示，出現這種情況，最主要是在於一般換屋者都會 先買新屋，才會賣掉現在住的舊屋，但卻因為舊屋尚未處份，以及房 貸未清，導致於新屋仍被以「投資客」標準對待，其實並不公平。
儘管聯徵中心在資料歸戶上，能讓銀行清楚看到那些貸款人持有第 2棟房屋，但實際上持有第2棟房屋的並非全為投資客，聯徵中心也無 從幫忙再過濾那些是投資客，那些是換屋者，而銀行若有心要幫投資 客闖關，那怕聯徵中心規定得再詳細，可鑽的漏洞還是一堆。
不過目前擺在眼前的是，一堆自住戶已因為樣板規定而遭誤殺，未 來此一政策是否應容許更多彈性執行空間，值得主管機關與銀行深思 。
打擊投資客，央行再下2道禁令！央行打擊投資客行動尚未結束，據透露，近來央行再悄悄祭出2道新禁令，其中一項即再度緊縮現行投資客適用的最高成數，要求由7成進一步降為6成5。
此外，央行已查覺，有越來越多的銀行用「增貸」方式作為投資客的避風港，央行對此已陸續通令多家國銀，全面嚴禁。
1個多月前，在央行房市信用管制政策之下，投資客房貸利率一律從2％起跳，成數降為7成，不過央行認為有必要再緊縮投資客的金流，因此近來已陸續致電多家銀行，要求最高成數再降0.5成，其中，台銀、土銀兩家國營銀行，已帶頭對持有第二棟房屋者，將最高成數調降為6成5，合庫也準備近日因應政策方向，再度調整對投資客的授信規定。
不過，儘管央行持續打房，投資客依然有漏洞可鑽。繼先前外資及民營銀行吸收化身為「轉貸戶」的投資客之後，消息人士透露，央行最近發現的新管道「來自於『增貸』名目！」亦即，買第2棟房子的屋主，儘管第2棟房子所能借得的最高成數為6成5，不過若要借到8成，則可利用第1棟房子的房貸作1成5的「增貸」，不僅如此，還可因此取得寬限期。 (新聞來源：工商時報─記者朱漢崙／台北報導)
房市交易量趨向清淡，且房貸設有1.62%的底限，行庫主管表示，如果民眾是非上市櫃的公司、年薪70萬元以下的基層員工，只要掌握好幾項重點，仍有向銀行議價房貸的空間。
華銀主管建議，民眾首先應向長期往來的銀行申請房貸，如薪資轉帳所屬的銀行，或長期與該銀行購買基金、持信用卡等，通常房貸利率可減碼0.1至0.2個百分點，但以不低於1.62%底限為主。
而房貸戶額外購買房貸壽險，銀行也會再給予0.1至0.2個百分點的利率減碼優惠。
都會區的單身貴族想買小套房，貸款恐「難上加難」。行庫主管表示，對15坪以下的小套房的核貸新規定，利率至少加0.75個百分點，且核貸成數不超過六成，建議要購買小套房的單身貴族或投資客，最好多準備自備款。
行庫主管透露，政府打房力道一波比一波強，指數型利率、前半年的優惠期要求行庫嚴守1.62%利率底限；假設優質客戶申請房貸，第一階段利率享1.62%，核貸成數約八成，但客戶若轉買小套房，不僅優惠利率跳升至2.37%，核貸成數也降至六成。
行庫主管分析，小套房總價低，但換算成每坪單價其實偏高，且當景氣反轉，單價偏高的小套房將首當其衝，加上小套房主要是賣給特殊族群，如單身族、投資客，轉換率較高，住戶組成較複雜，都是銀行降低放款成數、提高利率主因。
中央銀行連續升息，購屋族利息負擔愈來愈重。銀行業者表示，民眾若能善用政府推出的「政策性貸款」，有機會申請到利率低於1.5%以下的超優惠貸款。
尤其弱勢族群、低收入戶，在政府補貼利息優惠下，利率更低於1%，不受優惠期僅半年的限制，購屋不是遙不可及的夢想。
第一銀行表示，購屋相關的政策性貸款，皆由內政部營建署主辦，包括「青年安心成家」、「購置住宅貸款」與「修繕住宅貸款」等，只要民眾符合利息補助條件，經各縣市政府核發利息補貼證明後，就可攜帶核定戶補貼證明、身份證、印章、土地及建築物謄本、房屋稅籍證明書等文件，到承辦的銀行辦理。
銀行業者表示，除政策性貸款外，市面上的房貸利率前段（前6個月）已升至1.62%，以當前升息速度推估，預計明年底前，房貸首段利率將突破2%大關，購屋族必須將利息支出考慮在內。
以房貸每100萬元來看，只要利率增加1碼（即0.25個百分點），一年的利息支出就多2,500元。房價居高不下的台北市，購屋族貸款動輒600萬元以上，沉重的貸款負擔不可輕忽。
對於已購屋、想省息的民眾來說，銀行主管表示，在升息趨勢下，省息最好的撇步就是「加速還款」，以房貸500萬元、利率約2%為例，假設20年還完，累計繳納的利息約為93.76萬元；若設定30年才能還完，累計的利息支出高達151.8萬元，兩者相差58萬元。
| 2010/11/17 08:36 |
| 【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
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央行連續2次升息，對房貸底線也從1.5％，要求銀行配合「拉高」 到1.62％，但在房市交易熱絡下，銀行為搶熱錢，依舊有銀行祭出低 於央行底線搶客，其中以遠銀最猛，與房仲業者合作祭出一段式1.5 8％超低率。
另外，土銀則針對高收入祭首段利率1.57％起、至於彰銀則針對公 教等客群推1.56％挑戰央行底線。
繼上半年央行徹底執行房貸利率，要求利率一律1.5％起跳，市場 上原低於1.5％甚至還有低於1％的房貸利率，除了華銀的公教房貸， 從此消聲匿跡。
銀行業者表示，就因央行政策，競爭較激烈的銀行，房貸利率全都 變成齊頭式，一律1.5％起，即便央行在6月升息半碼，但業者並不埋 單，依舊在市場上祭出1.5％的低利吸客。
見眼業者無意將升息反應在新房貸方案上，央行只好再出手，在第 2次升息後，為確認銀行會將升息反應到房貸上，官員主動打電話給 房貸利率低於1.62％的大型銀行，在電話中，直接擺明的說，在6月 升息半碼後，各大銀行在機動利率平均的調幅是6個百分點，而9月再 升半碼，依同樣標準，利率至少要加12個百分點，也就是說，房貸利 率底線也該上修到1.62％。
明年恰逢民國100年，百年好合的好兆頭，令不少情侶想「婚」頭了，但又怕購置新房得背負沉重的貸款壓力。新婚族別擔心！台北富邦推出全新「富邦財神房貸」，讓房貸還本金額隨時變現，可以靈活提領，不用煩惱結婚籌備金的問題，財神馬上「貸」來好運。
房價居高不下，年輕人購屋壓力越來越大，意願也隨之降低，因此「30而立」的夢想，在現代幾乎不可能實現，有許多人到了不惑之年，還是無法擁有自己的小窩，只好把婚期一拖再拖。其實，只要選對房貸商品，就能輕鬆成家。
台北富邦消金資深副總洪主民表示，年輕上班族為了結婚買房子，支付頭期款後所剩資金寥寥無幾，若申辦「富邦財神房貸」，房貸還本金額可再動用，結婚籌備金、蜜月旅行、購車等大筆支出就免煩惱，每月領薪水或獎金時，即可將錢存入帳戶償還借款，資金靈活調度，生活品質更提升。
洪主民也指出，除了新婚族群，自己做頭家的小老闆也很適合「富邦財神房貸」，本金還多少就可再動用多少，不僅可作為業務週轉金，還可運用部份資金投資股市，省息又方便，充份活化資產。
房貸償還本金又該如何轉換可用資金呢？舉例來說，王先生向台北富邦申辦房貸500萬，同時搭配「富邦財神房貸」、貸款期限20年。若已還本金10萬元，即可動用10萬元，以此類推，輕鬆應付臨時性大筆支出，如子金教育金、旅遊預備金、投資活用金…等。
央行打房，苦了老行庫，樂了敢衝的民營行庫。據5大銀行統計資料顯示，10月房貸新承做量約410億元，較9月減少約17億元，已連4跌，行庫業者叫屈指出，為避免無謂「咖啡」，老行庫只能乖乖聽從，不敢抗命，只能拱手將好客戶往民營送，呈現大行庫新承做量與房貸餘額持續大失血，但是房貸餘額卻仍然在成長。
10月房貸新承做量出爐，據土銀、合庫、台銀、一銀與華銀等統計，10月房貸新承作額為410億元，較9月份426.99億元，減少約17億元，已連4個月下跌。
銀行業者表示，在央行一連串對房市投資客祭出利率、寬限期、成數等控管，確實對部份資金不夠雄厚的投資客造成影響，尤其是央行盯的較緊的大型房貸行，這些客戶可能難在這些銀行借到較高的貸款，或拿不到好的利率。紛紛轉到其他民營行庫，以致於5大行庫的新承做量與放款餘額呈現衰退現象，如累計今年前10月，5大行庫房貸新承做量為4,529.6億元，較去年同期4,636億元，少了100餘億元。 (新聞來源：工商時報─記者高佳菁／台北報導)
多數民眾在申辦房貸前會四處詢問銀行「比價」，或是自己上網試圖查詢利率資訊，不過，銀行業者指出，在央行緊盯下，民眾可能「白費力氣」，因為愈來愈多銀行為了不讓央行關注，早就避免在網站上打出優惠條件，如果沒有提供詳細資料給銀行，銀行的報價也多是提供最高價。
隨著存款利率緩步調漲，房貸利率也已微幅調高，目前銀行打出的利率，一般前半年的利率水準，幾乎都謹守1.62％的底限，部份銀行業者指出，過去為了吸引房貸戶，還在網站上強打優惠條件，但近來為了不被主管機關「盯上」，已悄悄將相關網頁撤下，儘可能的低調。
此外，為了避免同業或有心人士刻意以電話詢價，銀行對於問利率的電話，大多會婉轉的建議客戶，提供更多的買賣資訊，以方便估價並提供貸款成數及利率，儘量避免在電話中直接報價，避免無謂的困擾。
中央銀行升息循環啟動，擔憂房貸利率愈來愈高，房貸戶已有對策，壽險業推出長年期固定利率房貸近期大增，最長可鎖住 5年固定利率，成為撐過升息期首選。
壽險業者表示，一旦央行開始升息，利率走揚時間都會延續好幾年，以2004年開始的升息循環為例，就持續到2008年金融海嘯才終止，這也代表房貸戶在未來 2至3年，房貸壓力將「有增無減」。
以貸款新台幣1000萬元為例，若利率2%，前 3年只付息，每月只需付1.67萬元；3 年寬限期滿後，若利率升至2.8%，本息攤還月付金漲至6.17萬元，對一般上班族負擔相形沉重。
欲申請國軍官兵購置住宅貸款的人員注意了！「國軍官兵購置住宅貸款利率」已自今年十月六日起，利率由年息百分之一點零九五調升為百分之一點一九七。
國防部指出，此次輔助官兵購宅貸款利率調升，是因中華郵政公司二年期定儲機動利率，自今年十月六日起由原年息百分之一點零九五調升為年息百分之一點一五五，加計年息百分之零點零四二後為百分之一點一九七，因此，國軍官兵購置住宅貸款利率也同步調升，請申請的官兵注意相關規定，以維護自身權益。
更新日期:2010/11/12 19:36
（軍聞社記者劉育然台北十二日電）
投資市場大轉彎，小套房成為民營銀行炙手可熱項目，但公營銀行 礙於政府關切，寧願選擇當乖乖牌，不但把利率調升3碼以上，且核 貸成數不超過6成，民營行庫則只要加碼0.15～0.2％，最高可核貸7 成。
也由於乖乖牌的公營行庫不願承作小套房案件，讓民營行庫得以接 手。民營行庫主管表示，小套房最近申貸案件相當熱，尤其台北縣市 區明星學院一帶，買氣更熱。
主管透露，除了投資客出場轉賣、讓另一波買氣進場接手外，明星 學區也是影響主因。
公營行庫主管透露，在央行祭出選擇性信用措施後，包括指數型利 率、前半年的優惠期，都要求行庫遵守1.62％的利率底限；假設優質 客戶申請房貸，第一階段利率享1.62％，核貸成數約可達八成，但該 客戶若轉買小套房，優惠利率跳升至少三碼、0.75％以上，核貸成數 也降為6成。
不過民營銀行的利率就沒有這麼嚴格，客戶轉買小套房，利率只加 碼0.15～0.2％以上，且若自備款高4～5成，利率還可以往下喊。
低利房貸將成過去式！除反應二度升息外，銀行主管透露，為不讓投機客見縫插針，近期送審的房貸案件，央行已訂出「利率一．七％起跳」內規，想殺價也沒得殺；以當前升息速度推估，最慢在明年中，房貸首段利率將站上二％大關。
即便央行出重手管房貸，不過，因為房貸是吸引客戶的敲門磚，各類房貸仍舊推陳出新。但銀行主管指出，央行對新房貸商品，「意見有夠多」，說穿了就是從嚴審查，除非能有說服央行的合理訂價策略，否則根本過不了。
在六月升息以前，央行要求各銀行房貸利率，至少一．五％起跳，兩次升息下來，存款利率共調高○．一二個百分點計算，利率底線應在一．六％附近。但行庫主管表示，央行要求的更高，每升息一次，房貸底線就要拉高○．一個百分點。
銀行主管指出，此舉雖加重房貸負擔，但藉由利差調整，卻也可避免投機客利用低利，借便宜錢炒作房價。在央行刻意要求下，五大房貸銀行，九月房貸放款平均利率已突破一．七％，攀上一．七四五％，是去年十一月以來新高。
除訂出利率底線外，針對部分外商銀行，將投資戶視作轉貸戶，並未採取「差別待遇」，央行也開始清查；並希望各銀行主動檢舉，避免此惡行「有樣學樣」傳開，成為投資客的另類融資管道。
三商銀主管說，有不少持有兩棟房屋以上的貸款戶，儘管在國銀被視為投機客辦理貸款，但一轉投外商銀懷抱，待遇就截然不同。部分外商銀為接收這批投資客，是用「轉貸戶」名義申貸，利率、成數、寬限期，竟可比照首購族。
梅姬颱風讓宜蘭、蘇澳地區災情慘重，部分公營行庫針對受災戶提供超低利率「住宅修繕貸款專案」，利率與受災企業相同為2.155%，民眾移送信保基金後就可提出申請。
華南銀行主管表示，貸款主要鎖定受風災影響、導致自有住宅損毀者，可向承辦銀行申請「住宅修繕貸款專案」，由於修繕貸款多屬無擔保，利率2.155%相當優惠，且貸款期限達20年，比一般信用貸款最長七年，還款期限更有彈性。
「住宅修繕貸款專案」貸款額度有一定限制，以重建、修繕或協助災民購屋為例，最高貸款額度200萬元，若是提供災民購買日常生活必需品，額度最高20萬元。
若災民短期還款有困難，可利用銀行提供最長三年寬限期的優惠，即只繳納利息、不還本金，待寬限期過後再償還本金，以紓解資金壓力。
過去發生重大災難時，不少公股銀行會給予災民信用卡繳款約一星期的緩衝期，但這次颱風受災區域較小，公股銀行暫不考慮延遲繳費期，銀行提醒，受災民眾還是得注意繳款期限，信用才不會受影響。
中央銀行打房，越打火越旺！中央銀行今(26)日公布最新貸款餘額統計，9月底，房貸和建築貸款餘額不僅同步增加，且餘額分別來到5兆753億元和1兆2,129億元，雙雙締造歷史新高紀錄！其中，又以象徵供給端的建築融資餘額，單月增加373億元為最多。
對此，央行官員特地解釋，主要是因為在央行9月底召開理監事會議前，市場紛紛揣測，央行可能會對土地建築融資祭出緊縮政策，因此，建商趕緊向銀行搶進貸款額度，意外促使9月份的建築融資貸款，比起8月份暴增373億元，此增幅並創下3年半以來最大紀錄。
央行統計數據顯示，9月底購置住宅貸款餘額為5兆753.02億元，比8月增加112億元，但扣除2月農曆過年等季節性因素，則創今年以來增幅最低的一個月，顯示央行對房貸祭出一連串的措施，迄今已見成效。
另外，9月建築貸款1兆2,128.86億元，比8月增加373.5億元，增加金額為3年半以來的新高，引發央行關注眼光。
銀行主管則指出，所謂建築融資，指得是建商為了興建住宅或商辦等建物，向銀行進行融資，一般被視為房市供給面指標，9月底建築融資餘額增加到1.21兆元，再創歷史新高，比8月暴增373億元，顯示建商趁著景氣復甦、經濟情況轉佳，積極興建辦公大樓或住宅等建案。
