銀行業者鎖定購屋貸款族，提供搭配房貸的循環性理財商品，只要房貸本金還了多少錢，就可多出等額的備用金隨時動用。
以20年期、500萬元房貸為例，若貸款利率1.8%，貸款人平均二年多可累積還本50萬元，這50萬元就可轉為「備用金」，動用時才計息。
包括北富銀、台新銀、合庫都有類似商品，但部分銀行會要求房貸本金必須還到一定程度以上才適用；有銀行則沒有門檻限制。此外，各銀行「最高可動用額度」也會有差異。
銀行主管指出，市場的理財型房貸利率多高於3%，北富銀年底前針對優質企業上班族或軍公教人員，且年收入達80萬元以上者，提供2.59%起的低利。
北富銀消費金融總處資深副總洪主民表示，以年輕上班族為例，如果為了結婚買房子，支付房屋頭期款後可能沒剩下什麼資金，申辦這類貸款可讓房貸還本金額再動用，做為蜜月或購車等支出來源。
凡那比颱風造成南部災情，部分公營行庫針對受災戶提供利率2.095%的「住宅修繕貸款專案」，且由行庫代付信保基金保費，貸款人不必額外負擔手續費。
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華南銀行主管表示，相關貸款主要鎖定受風災影響、導致自有住宅損毀者，由於修繕貸款一般屬無擔保放款，2.095%的利率相當優惠，且貸款期限可達20年，比一般信用貸款最長七年更具還款彈性。銀行指出，相關貸款是配合政府救災，利率依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加1個百分點計息，利率現為2.095%。
「住宅修繕貸款專案」貸款額度有一定限制，以重建、修繕或協助災民購屋為例，最高貸款額度200萬元；提供災民購買日常生活必需品的額度最高20萬元。
若災民短期還款困難，可運用銀行提供最長三年的寬限期，只繳納利息、不還本金，寬限期過後再償還本金，以紓解短期資金壓力。
雖然都會區房價仍處高檔，但中央銀行調控房市效果已越來越明顯，央行昨天公布五大銀行（台銀、土銀、合庫、一銀、華南銀）8月份新承做購屋貸款金額為392億元，跟去年同期相比，減幅高達190億元。
五大銀行8月份新承做購屋貸款金額除了年減近兩百億元外，同時創下今年次低水準，且連續兩個月呈現遞減，月減幅度也高達90億元。央行經濟研究處副處長陳一端表示，央行6月底的政策效果發酵，導致購屋貸款續降，若以不動產移轉買賣資料來看，在管制區內的降幅相對明顯，未來也會持續密切觀察。
除了新承做購屋貸款金額大幅下降外，平均貸款利率也反映央行升息半碼（0.125%）連續第三個月上揚，8月份來到1.699%，月增0.02個百分點。
中央銀行將於9月30日召開理監事會議，是否升息備受關注，不過，央行的打房政策似乎已奏效！根據央行23日公布本國5大銀行包括台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀今(99)年8月新承做購屋貸款金額不僅跌破400億元，也較7月減少89.48億元，平均購屋貸款利率也連續3個月上揚，來到1.699%，較7月上揚0.02個百分點。
央行23日公布今年8月本國5大銀行新承做放款加權平均利率為1.422%，較7月的1.499%下降0.077個百分點，主要是因週轉金及消費性貸款利率下降所致。若不含國庫借款，則今年8月份5大銀行新承做放款加權平均利率為1.509%，較7月的1.499%上升0.01個百分點。
值得注意的是，為使大台北地區狂飆的房價降溫，央行在6月底的理監事會中，祭出3道房市降溫措施，要求銀行對於台北縣市特定地區的房貸，新增購屋貸款成數不得超過房屋鑑價的7成、取消房貸寬限期、不得再以修繕等名義額外增加貸款金額，而央行打房效果似乎也已顯現出來。
央行抑制炒房初見成效，8月五大銀行新承作購屋貸款承作量明顯下滑。央行23日公布8月份五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)，新承作購屋貸款金額在8月已下滑至391.92億元，較上月大減89.5億元新台幣。另外，國際美元疲軟，新台幣兌美元匯率收31.6元，升1.65角，創近5個月新高，總成交量放大至15億美元。
在央行6月升息帶動下，平均房貸利率上揚至1.699%，較上月小增2個基本點。央行官員指出，新承做房貸下滑主要是受到央行政策影響，央行未來仍會密切關注相關數據表現。
針對新台幣兌換美元匯率，匯銀主管指出，美國聯準會(Fed)暗示將進一步放寬貨幣政策，引起美元重挫，美元兌歐元匯價一度貶破1歐元兌1.34美元；在美元走弱下，亞洲貨幣普遍走揚。
「利率與匯率最難測」，不要說一般人了，連金融專家都難預料，尤其在這個經濟前景混沌不明的時刻，更是拿不準央行的心思。為了因應這種環境，外商銀近年來大推「折衷型房貸」，將房貸利率計算一分為二，既有固定部份又有機動部份，讓消費者不必再猜測利率走勢！
目前花旗銀行、星展銀行都已推出這種折衷型的房貸，也就是將房貸一分為二，一部份用「固定利率」計息，一部份採「機動利率」計息。在固定利率的部分，可避掉未來利率走升的風險；在機動利率的部位，則是預防利率調降的可能性。
星展銀行副總裁宋霖耘指出，從8月份北市地政所建物移轉案件比前月下降24％，可看出央行打房已見成效，因此，未來外商銀在推房貸時，會以「自住客」為主，也因此這類商品主要是針對一般大眾、上班族、小家庭。
就二家銀行的房貸利率來看，星展銀行較具優勢。在「固定利率」的部分是採年息1.77％起，可鎖住前2年的利率，第3年起則是採機動利率（以星展銀行定儲利率指數月調+0.72％，或季調+0.85％）。而在「機動利率」部分則是採一段式機動利率年息1.77％起（以星展銀行定儲利率指數月調 +0.72％，或季調+0.85％）。
而花旗銀行的「固定利率」則是2.39％，而且鎖3年，而「機動利率」部分則是2.43％到3.28％。不過，花旗的優勢在於「固定利率」部分在3年之後，消費者仍可選擇是固定利率還是機動利率，但是星展的「固定利率」在2年後就會變成機動利率。
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中央銀行6月無預警升息，讓未來利率走勢成為各界關注的焦點，面對升息與否的不確定性，星展銀行趁勢推出限額30億元的房貸商品專案，搶攻房貸市場，除客戶可彈性選擇利率計息方式，還可搭配循環動用型房貸，在核准額度內隨時動用，按日計息、不動用不計息，讓資金更有效運用資，星展銀行也訂下目標，年底房貸餘額上看400億元。
星展銀行個人金融服務存放款暨分行業務資深副總裁唐正峰14日指出，對房貸戶來說，市場上房貸商品五花八門，除了比較利率高低外，更應根據自身需求選擇最適合的房貸商品，才能為自己帶來最佳效益，尤其在近期利率走勢不明之際，如何規避利率風險對房貸戶來說相當重要。
有別於一般銀行房貸利率只能採前低後高的三段式利率或一段式利率，唐正峰說明，星展銀行新推出的房貸專案，在前兩年提供客戶彈性選擇利率計息方式，還可自由搭配金額比重，其中固定利率的部分完全不受市場利率波動影響，2年內不論未來利率走勢為何，均因為有固定及機動利率的搭配組合，降低客戶的利率風險。
唐正峰進一步解釋，此方案讓客戶最高可選擇總貸款額度50%以固定利率計算，鎖定升息風險，其餘年度則採一段式機動利率，如此讓消費者在貸款額度內「自由且彈性」選擇調配額度，可達到彈性運用及部分「利率避險」的效果。
至於星展銀行新房貸專案的利率水準，擔保品座落於特定地區者(符合中央銀行業務局函文規範區域)，前兩年的固定利率採年息1.77%起，第三年起採機動利率年息1.77%起(以星展銀行定儲利率指數月調加碼0.72%，或季調加碼0.85%)；剩餘的貸款額度則採一段式機動利率年息1.77%起(以星展銀行定儲利率指數月調加碼0.72%，或季調加碼0.85%)。
央銀在今年6月無預警升息，讓未來利率走勢成為關注焦點。面對升息與否的不確定性，銀行業者推出利率組合房貸，幫民眾省荷包。
兩種組合房貸，一個是前兩年採固定利率的年息1.77%，第三年開始則採機動利率1.77%起。另一種則是總貸款的一半，採機動利率2.2%起，另一半則是2.73%的利息，不同的方式滿足房貸戶的多元需求，有需要的民眾可以試算看看。
中央銀行總裁彭淮南和金管會主委陳裕璋，兩大財經巨頭攜手合作，致力抑制高房價！消息人士透露，央行在6月底宣布，對大台北等「特定地區」祭出房貸最高7成的管制措施，為確保政策落實，金管會隨即接棒，連續幾個月展開一連串的專案金檢，9月上旬包括聯邦銀、安泰銀、遠東銀和永豐銀等，都在金檢之列。
熟情內情人士透露，金管會本波金檢對象，主要是房貸和土建融承作量，不畏打房持續成長的民營行庫；特別是受到央行管制的台北縣市等「特定地區」，銀行在修繕貸款和周轉金貸款的承作情況，金管會皆特地查察一番，頗有貫徹央行意志、共同壓制炒房風氣的味道。
據悉，金管會官員曾透露，此波抑制房價的效果不如預期，因此主管機關還在研擬，是否有必要，進一步對銀行的土地建築融資設限，或者直接了當的對房屋修繕貸款，占銀行總放款的比重制訂標準；以及對個人借款中，修繕貸款所占比重，設一適當比重，明令銀行不應超過此標準，並做為未來金檢的重點查核項目。 (新聞來源：工商時報─記者陳美君／台北報導)
拿著銀行的DM，要來辦房貸，只是行員現在都會先問你，是要買第幾間，因為從10日開始，想在台北市和台北縣十個縣轄市，買第二棟房子的人，口袋得更深了，包括土銀台銀合庫，都把成數上限降到65%，同時提高利率，從1.5%水準變2%，投資客笑說，這些銀行配合央行打房，但打不到他們，卻苦了換屋族。
以1千萬貸款，20年期限為例，利息每個月要多出2千多塊，自備款壓力增加50萬，投資客預估，打壓房市炒作，成效沒那麼快顯現，想要都會區的高房價鬆動，恐怕需要政府祭出更多對策與執行力。
新竹市府都發處表示，內政部營建署辦理的99年度第2次青年安心成家方案10月開始申請，符合條件的民眾可申請最高200萬元購宅貸款，且前2年為零利率優惠。
市府都發處說，購宅貸款部分新竹市經中央核定有171戶，另也可申請租金補貼每個月3600元，為期2年，竹市經核定戶數有191戶，提醒民眾申請日期從10月1日到11月1日，有需求民眾把握機會申辦。
另縣府指出，新竹縣購宅貸款及租金補貼分別獲核定79戶、69戶，民眾可洽縣府建設處公用事業科。
農曆七月剛過，房市的年度大檔「九二八檔期」即將登場，不過中央銀行為了穩定房市，持續採取「針對性審慎措施」，向公股行庫道德勸說，據財經官員透露，大型行庫已將大台北地區投資客的房貸成數降至六成五以下，利率也必須從二％起跳。
央行在六月底理監事會議後明文規定，對台北市及台北縣內的十個縣轄市採取「針對性審慎措施」，限制銀行對管控區內的投資客房貸成數不得超過七成，但沒有明確訂出利率水準。
據了解，在央行道德勸說下，台銀及土銀兩大公股行庫近期均發文各分行，台銀要求管控區內投資客房貸成數由最高的七成再降至六成五，且利率從二％起跳；房貸龍頭土銀同樣限縮貸款成數在六成五內，利率則是較自住客加一碼（○．二五％），從一．七五％起跳。
內政部「青年安心成家方案」10月1日至11月1日將辦理99年度第2次受理申請，預計辦理購屋貸款及租金補貼共1萬6039戶。
內政部「青年安心成家方案」今年3月第1次公告受理申請時，民眾申請踴躍，各縣市政府合計受理2萬2683戶，截至今天為止，共核定1萬8960戶。
為鼓勵更多青年結婚成家生子，內政部下午表示，10月1日至11月1日將辦理公告第2次受理申請，預計辦理戶數1萬6039戶，其中包括購屋貸款戶數7801戶、租金補貼8238戶。
內政部說，「青年安心成家方案」受理申請單位為申請人戶籍所在地的縣市政府，申請人必須於公告受理期間，填寫申請書等相關文件，於受理截止日前，親送或以掛號郵寄至戶籍所在地的縣市主管機關。
「青年安心成家方案」補貼方式包括前2年新台幣200萬元零利率房貸，以協助青年家庭減輕購屋負擔；為協助無力購屋的青年家庭，也提供租金補貼，每戶每月最高3600元，補貼期間最長2年。
隨著白金卡淪為「普卡」化，那些得不到尊榮感的客戶逐漸流失，銀行開始競相發行鈦金卡、御璽卡，以重新找回具有高消費力的菁英們。其中，御璽卡更祭出低年費、「類頂級卡」的權益來積極搶客；不過，即使目標鎖定「中堅份子」，但各家業者規劃的優惠與策略，可是同中有異、各有千秋。
2007永豐商銀發行搶下御璽卡頭香，隨後2年御璽卡達到發卡高峰期，包括台新銀行、玉山銀行、國泰世華銀行、中國信託、永豐銀行、聯邦銀行、萬泰銀行都陸續加入戰局，而今(99)年8月有第一銀行投入市場，匯豐銀行則將發行華航御璽卡，總計有9家銀行發行御璽卡、共13張卡片。
原先，只有鈦金卡定位在獨寵女性，但事實上也有不少御璽卡實行性別分眾策略。像是台新「太陽御璽卡」就很「MAN」，提供市區免費停車、加油行動消費回饋等優惠；而台新「玫瑰御璽卡」則保持「女人味」，規劃五星級飯店下午茶及電影優惠。
至於玉山御璽卡、一銀菁英御璽卡則是獨尊男性。其中，玉山御璽卡主要訴求環保，卡友每筆簽帳金額的千分之二，將提撥用於造林計劃，讓男性在工作忙碌之餘也能很樂活；而一銀菁英御璽卡則是鎖定男性持卡人最常去的消費通路，如3C、加油站等，提供紅利2倍送的好康。
在回饋機制上，各銀行之間存在著莫名的「默契」，有超過7成御璽卡不約而同採用紅利積點，而部份業者更加碼紅利加倍送的優惠。如國泰世華尊榮御璽卡卡友，於國內每消費20元即可換取2點紅利，而海外消費則是能得到3點的回饋；中國信託御璽卡則是依卡友自訂族群，提供紅利3倍送的好康；而即將上市發行的匯豐華航御璽卡，則是提供哩程累積的權益，海外刷卡15元、國內25元，可累積1哩華夏哩程。
站在房貸族的立場，最理想的房貸就是貸款成數愈高愈好、利率愈低愈好，面對政府兩千億優惠房貸不續辦已成定局，房仲業者建議，不妨藉由「善用身分」、「仲介牽線」、「貨比三家」等三項，房貸族就有機會申請到最優惠的房貸專案。
■ 善用職業優勢 仲介也能幫上忙
房貸族的職業、收入以及過去的信用評等，牽動銀行房貸的成數與利率。譬如教師或公務人員，由於工作、收入皆穩定，經常是銀行優惠房貸的主要對象；另外像是建築師、會計師、律師、醫師，由於收入豐厚、還款能力強，也是銀行樂於借貸的優質客戶。利用職業身分的優勢，自然能爭取較優惠的房貸。
中信房屋董事長特助胡佩蘭表示，合法的房仲業者都會有長期固定配合的銀行業者，也能提供不錯的房貸專案。胡佩蘭以中信房屋為例，目前與中國信託以及玉山銀行配合房貸專案，優質客戶可享有三段式利率1.5%~2.05%，或是一段式1.86%的優惠利率，房貸成數最高可達八成。
■ 多問多比較 貨比三家不吃虧
中央銀行管制房市措施加上傳統農曆鬼月效應，據各大銀行初步統計，8月分房貸承做量全面衰退20%至30%。其中，房貸龍頭銀行土地銀行8月較上月衰退19億元，累計今年前8月共衰退73億元。
房貸前二、三大銀行合作金庫銀行和台灣銀行，8月分房貸承做分別衰退逾30億元及近10億元。第一、華南銀行也各衰退25億元及15億元。
合庫銀解釋，受央行管制措施及鬼月雙重打擊，1至8月房貸衰退超過120億元；台銀也說，8月分雖只衰退近10億元，卻是創今年以來單月最大衰退幅度。房貸總放款量僅1,000多億元的台企銀，累計前8月房貸共衰退超過100億元。
據了解，央行為達到預期管制目標，最近對各銀行承做第二棟房貸成數及利率水準都「釘得很緊」。
金融界人士透露，央行雖規定，特定地區第二棟房屋貸款成數最高雖為7成，但各銀行為避免貸款成數高於平均值（目前約在5至6成之間）被央行盯上，紛紛自動壓低貸款成數至7成以下，甚至往下砍到只剩下5成。
