銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

受央行打房衝擊，房貸業績大幅縮水，不能靠低利搶客，外銀只好 祭花招吸客，匯豐銀只要客戶參與房貸試算就有來店禮，核貸成功還 可享家居用品購物9折等，透過銀行客戶拉客，只要成功推薦即可獲 500元，而花旗則透過現有的房貸戶介紹親友團，只要成功介紹，每 月最高享35,000元回饋，且轉貸戶亦可享近2萬元的免轉貸相關費用 。

在央行嚴控管控房貸業務，外銀的低利優勢不在，為了搶攻房貸族 ，外銀只好祭花招吸客，匯豐銀表示，為了幫助民眾更了解房貸，即 日起至8月中匯豐行動夢想車將巡迴大台北地區各分行據點，不但讓 民眾親身體驗由匯豐打造的夢想車，也有專人替民眾解答房貸相關問 題，規劃房貸試算。

匯豐銀指出，只要民眾前往分行試算即可得到價值698元的來店禮 ，若核貸成功更能享受特力屋/HOLA和樂居家館購物9折與居家清潔服 務8折優惠；此外只要是銀行的客戶，成功的推薦親友申辦房貸，即 可獲得500元禮券，而被推薦的人來電預約房貸試算，完成試算亦可 獲200元禮券，申辦成功還可獲得免費專屬家事清潔貼心服務。

而花旗亦透過現有的房貸戶下手，透過房貸戶向親友團們直接拉客 ，只要能順利介紹客戶，只要推薦客戶即有推薦禮，推薦5個還可另 送1張酬賓禮券，若推薦成功且貸款金額在400萬以下，即可獲1,000 元的刷卡回饋金，貸款金額越高回饋就越多，如400-800萬可獲3,00 0元，而800萬以上，可獲7,000元，每個月每人推薦的上限為5件，若 都是800萬以上，那麼1個月最高可獲35,000元的刷卡回饋金。

花旗除了回饋老客戶推薦刷卡金外，對於轉貸戶也提供轉貸優惠， 只要轉貸成功即可享免開辦費、免鑑價費、免代書費、免代償費，價 值近2萬元。

擁有屬於自己的房子，是很多人的夢想，但對於首次購買房子的人來說，自備款準備與房貸支出等問題，確實十分惱人。近期豐銀行就祭出雙周繳再搭配抵利型房貸的優惠，更推出行動試算車，提供購屋民眾降低房貸負擔的具體方法。

目前一般銀行與保險的房貸類型，除了一般傳統型和抵利型房貸外，還有指數型、漸減型，以及理財型保險型等。但由於房貸族的財務狀況並不是一成不變，因此豐銀行推出首創業界的雙週繳抵利型房貸，提供民眾可以彈性靈活的償還貸款。

豐銀行今(5)日舉辦「貸你成家」活動，將透過巡迴大台北地區的「豐行動夢想車」，協助民眾規劃打造夢想家的計畫，並提供降低房貸負擔的具體方法。

個人金融處信用卡暨貸款業務分處資深副總裁葉清玉即表示，購屋族在選擇房貸方案時，可由本身的財務、收支狀況去衡量每個月的還款金額和利息支出，透過試算方式，選擇符合自身需求的貸款模式。

由於抵利型房貸主要是以「日」計算利息，一般人以往會覺得此型僅適合收入較高的族群。不過，其實貸款客戶只要以存款折抵房貸本金，也可減少房貸利息支出。目前外商銀行當中，除豐銀行外，也還有花旗銀行、渣打銀行等推出相關房貸方案。

央行宣布升息、並對台北縣、市投資客實施無寬限期等措施，已經對房市造成影響。有房仲業者統計發現，從央行宣布升息這一星期以來，台北縣、市看屋屋組數最多減少了五成，不過，雖然買方想拉大議價空間，但賣方除非是投資客，否則降價意願不高。（陳鳳如報導）

央行上星期四宣布升息半碼，並且對全台北市和台北縣十個縣轄市的投資戶房貸，祭出包括貸款成數不能超過七成、無寬限期等措施。有房仲業者統計發現，這一個星期以來，由於午後雷陣雨不斷、又遇上央行打房，因此，大台北地區的看屋人數和前一週相比，明顯減少了三到五成。中信房屋企劃部經理江龍名表示，大台北地區的成屋市場不但買方看屋組數減少、猶豫時間也拉長，至於中南部房市因為房價漲幅本來就沒有台北縣市多，因此，衝擊並不大。

21世紀不動產總經理王福連則表示，目前台北縣、市中古屋平均議價空間約在一成左右。不過，在央行對房市相關措施宣布後，台北縣、市買方明顯希望拉大議價空間，但除非賣方是投資客，否則目前看來、賣方降價意願不高。

( 2010/07/02 12:35 中廣新聞網 )

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央行上週四無預警宣布升息半碼，從7/1開始，郵局和金融機構也跟進，調高存款和放款利率，幅度從0.01%到0.125%不等，只是對定存戶來說，每1百萬，一年才多1千多塊的利息，但是房貸戶4百萬下來，一年要多3千塊的利息。

一聽到央行升息，房貸利率要跟進，35歲的蔡先生很緊張，趕快上銀行網站算一算，負擔要多多少，雖然去年選在金融風暴，蔡先生在土城買了房子，不過背了4百萬房貸，只是利率多半碼，每個月房貸馬上增加233塊錢，房貸戶希望有緩衝期恐怕不容易，因為一般銀行房貸最快7月5日起，就會提高利率。

以政府優惠房貸戶為例，一年房貸支出多1134元就學貸款也一樣，平均80萬分8年還，利息一年多312元，不過幸好存款利率也增加了。

郵局從7月1日起，存簿儲金利率變0.24%，2年以上定存的突破1%，看來升息就像兩面刃，苦了貸款戶，樂了定存戶。

( 2010/07/02 07:01 民視 )

中央銀行25日宣布調升3大利率各半碼，即0.125個百分點，中華郵政公司也宣布，自7月1日起調升存款利率，由於多項政策性貸款都是跟著中華郵政存款利率調整，因此，隨著中華郵政升息，最新增撥的新台幣2000億元優惠房貸利率也將調升至1.295%。

中華郵政30日宣布，自7月1日起調整存款利率，調整幅度在0.01% 0.125%之間。由於多項政策性房貸利率都是跟著中華郵政利率調整，以新增撥的2000億元優惠房貸為例，就是以中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.2%計息，因此，在中華郵政升息後，7月1日最新一波的2000億元優惠房貸利率將由1.235%調高為1.295%。

另外，華南銀行承辦住福會的「築巢優利貸」專案，也是依中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.265%計息，因此，利率也將由1.3%調升至 1.36%；助學貸款利率7月1日起也將由1.55%調升至1.61%。

( 2010/06/30 20:04 NOWnews )

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寬鬆貨幣政策落幕，中央銀行近期施政重點，瞄準「需求端」不斷攀升的房貸業務，至於「供給端」的土建融部分如何因應，據了解，中央銀行將與金管會聯手規範，主要方向有二，一是要求建商將建築計畫列入契約，二是針對販售預售屋的建商，訂定預售比例下限。銀行保留貸款收回與准駁的權限。

央行上周針對房貸投資客，祭出「針對性審慎措施」後，銀行承辦建商土建融部分，則循序推出3步驟，澆滅房市炒作風氣。

來自行庫的消息指出，第1步驟是指土建融比照房貸，進行雙週報調查，央行業務局蒐集每家行庫承做的土建融金額，及對建商貸放與集中度，並針對建商貸款後的開發情況，進行分析比對。此部分4月底前已著手進行，業者授信的金額、地點、前20大授信對象名單，均已陸續匯報給央行。

第2步驟同樣是現在進行式。央行金檢處按圖索驥進行專案金檢，不時約談行庫主管「喝咖啡」，對照呈報的數據是否屬實外，放款過度集中土建融的銀行，則透過道德勸說，提醒注意房貸風險控管。

修繕貸款佔不動產交易比重偏高，金管會盯上！金管會第2季對10餘家銀行進行不動產專案金檢，發現部份銀行，經常性「刻意配合客戶」，以無擔保的修繕貸款之名，辦理房貸業務，修繕貸款金額甚至高達交易金額5成以上，規避銀行法第72-2條的30％計算基礎。

金管會檢查局和銀行局近期積極研議，目前決定採取的步驟是：1、釐清銀行資產分類，是否需要調整，或是對「修繕貸款」建立更為嚴謹的定義；2、檢討是否訂定修繕貸款的比例上限；3、釐清分類後，應計入房貸餘額計算者，不得再列為修繕貸款；4、超出上述30％的銀行，不得再承作房貸，直到降至30％以後。

官員舉例指出，假設一棟房子成交金額1,000萬元，按照合乎市場水準的作法，修繕貸款應在1-2成，亦即修繕費用在100萬、200萬元，才合理，但1,000萬元的房子，若修繕貸款高達5成、甚至8成，該資金已難以歸為修繕費用。

官員表示，銀行將房貸成數下調，但將房貸以無擔保的修繕貸款名義授信給客戶，在部分銀行間形成慣例，此種情況，有明顯配合客戶的嫌疑。

報載央行可能進一步對營建業祭出限制土建融資的信用管制措施；法人表示，央行管控房地產政策力道將持續加大，將對一般住宅及供給較多的區域房價有下修趨勢。

報載央行要求行庫本月底前交出土地建築融資相關管控措施草擬方案，央行第3季理監事會前可能進一步管制銀行土建融資。主要行庫近日趕工準備相關報告。

行庫透露，央行很可能參照民國78年的228信用管制，暫停無擔保購地貸款，建築貸款則以不超過土地公告現值1.4倍或造價的五成為限，並規定貸款期限最長不得超過3年。

法人認為，央行管控房地產政策力道將持續加大，壓抑營建類股走勢，一般住宅及供給較多的台北縣房價後續則有下修趨勢。加上政府持續釋出平價住宅興建計劃，於2010年底招商興建，將對下半年台灣一般住宅房價造成壓力。

( 2010/06/28 11:10 中央社 )

央行宣布升息半碼，並且針對大台北部分地區實施房貸信用管制。對此，建商表示，央行先前已經針對房貸放貸狀況表示關切，事實上從今年以來投資客已經陸續退場，因此，央行此波升息對房市影響有多大，還要再觀察。（陳鳳如報導）

央行理監事會議決定升息半碼，也對台北市和台北縣十個縣轄市的投資戶房貸，祭出包括貸款成數不能超過七成、無寬限期等三項管制措施，造成房市震撼。對此，國泰建設發言人陳仁澤表示，其實央行之前就曾經對銀行的房貸放貸狀況表示關切，因此，從今年以來，想靠買房賺差價的投資客就已經慢慢退場，因此，這次央行進行選擇性信用管制，會不會造成投資客出現一波拋售潮，還要再觀察。

嘉磐建設董事長魏嘉銘認為，央行升息、並對大台北部分地區實施房貸信用管制，但這一波投資客和十年前的體質不同，以前是一次買三、五戶，簽完約隔兩個月就要賣，但現在會等到蓋好變成成屋才賣，顯示這些投資客手上握有的資金相當雄厚。

( 2010/06/25 13:05 中廣新聞網 )

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中央銀行宣布對台北市及台北縣10個縣轄市的新承作第二套以上住宅貸款，不得超過銀行對房屋鑑定價格的7成，且無寬限期。銀行業者評估，央行此舉可確實打擊投資客。

央行公布，包括台北市及台北縣板橋市、三重市、中和市、永和市、新莊市、新店市、土城市、蘆洲市、樹林市及汐止市等，都適用這次針對性審慎措施。

為了防堵部分銀行巧立名目提高貸款金額，央行此次特別限制，對同一擔保品不得以修繕、周轉金或其他名目額外增加貸款金額。

公股銀行主管表示，由於央行之前在打房政策上，多以「道德勸說」的角度要求銀行業者自律，但因部分民營銀行搶業務搶過頭，常常低利搶生意，這次央行大動作正面表列房貸政策，可讓公股銀行與民營銀行在業務競爭站在同一起跑點上。

公股銀行主管也表示，前波央行只邀請幾家公股銀行主管，希望起帶頭作用，後來發現房市無明顯降溫現象，現在再度出手讓公股銀行、民營銀行齊一動作，也宣示房市降溫的決心。

市場一片驚訝聲中，中央銀行搶先在中美韓等國之前，開「升息第一槍」！著眼景氣復甦等因素，央行昨日理監事會議決議升息半碼；與此同時，央行還高調宣布，對台北市全市與台北縣10個縣轄市的投資戶（即已有購置不動產貸款者）房貸，祭出三項管制措施：1.貸款成數不得逾7成，2.無寬限期，3.不得以修繕、周轉金或其他貸款名目，額外增加貸款金額，為房市投下震撼彈。

央行昨調升重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率0.125個百分點，調整後，利率分別為1.375％、1.75％及3.625％，自25日起實施；這是央行自去年2月19日，重貼現率降至1.25％歷史新低後，維持16個月以來首度調升官方利率。

此一跌破市場眼鏡的作法，央行的說明主要強調景氣已呈現復甦。央行認為，今年以來全球景氣持續復甦，出口及廠商投資大幅擴張，加上失業情況改善，民間消費溫和增加，第1季經濟成長率高達13.27％，經濟表現較預期為佳，5月行政院主計處將今年經濟成長率由4.72％上修至6.14％。

至於此舉是否衝擊台股走勢，央行總裁彭淮南說，「這個問題我非常詫異」，一國央行做該做的事，貨幣政策必須維持物價、總體經濟與金融穩定，不然，就什麼都不要做了。

打房來真的！中央銀行理監事會昨日投下兩枚震撼彈，除針對台北市及台北縣十個縣轄市，祭出「選擇性信用管制」，嚴格管制同時辦兩套房貸者外；並從今起調高重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率等三項各半碼（0.125個百分點），重貼現率升至1.375％，宣告低利率告終，正式走向升息循環。這兩項措施將大幅增加房市投資客的投資成本，對房市將產生相當的壓制作用。

行庫高層解讀，央行屢出招打房，但房價卻反其道而行，似乎不受控制。為避免房價愈打愈旺，這回同時祭出升息、選擇性信用管制兩招，出乎市場意料，雙管齊下之力道，更是前所未見，對國內房市會造成多大程度衝擊，值得關注。～中國時報2010年 6月25日頭版頭條

( 2010/06/25 07:59 中央社 )

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央行昨天無預警升息半碼，並取消北縣新莊等十個縣轄市新承貸房貸寬限期，新莊副都心今天土地標售案首當其衝，預估成交價比預估價約下修一到兩成，北縣府地政局人員苦笑稱，「投資客還沒打到，縣府就先挨一記悶棍。」房仲業者認為，購屋門檻提高，卻「打」不到有錢的豪宅投資客。

新莊副都心廿四筆土地今天開放投標，原先預估會有搶標熱潮，但地政局人員認為，央行早不說晚不說，偏偏在昨晚宣布，原先樂觀認為，土地標售價將創新高，並充盈縣庫收入，央行動作會讓建商感受到房產景氣的「雜音」，連帶影響投標意願，除非地段很好，否則很難創新高。 (新聞來源：中國時報─林金池、林佩怡／綜合報導)

( 2010/06/25 08:46 時報資訊 )

【時報-台北電】

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中央銀行致力抑制炒房風氣，但5月份5大銀行新增房貸，仍較上月小增2.38億元；為避免市場解讀為「央行抑制炒房成效不彰」，央行經研處副處長陳一端特地解釋說，央行管制的是投資客部分，而近期統計數據顯示，銀行對投資客的放款確實變少，增加的是自住客部分，所以房貸平均利率才會下跌0.019個百分點。

選在理監事會議前，央行多管齊下，開啟第2波關切房市的政策，並派員至部分銀行了解投資客的房貸放款成數，部分銀行則是到央行簡報房貸政策。銀行主管認為，央行有機會在今(24)日理監事會議中，祭出房地產信用管制措施，即使未端出政策，也將對房市再度宣示。

對此，第一銀行已經針對金額上億元的投資客，將貸放成數大降到5成，對於一般的投資客，則將貸放成數降到6成，成為國內率先響應第二波房市政策的銀行，目前一般銀行大多將投資客的貸放成數上限訂在65成到7成間，部分銀行已在研究當中，有可能跟進第2波房市調整政策。

央行昨日公布台銀、合庫、土銀、華銀及一銀等5大銀行，新增購屋貸款利率為1.616％，較上月略微下跌，續創歷史新低。彰銀、一銀近期已經陸續針對新貸戶，將利率調整至1.5％以上。

雖然政府打房政策持續，中國信託商銀針對中產階級推出輕鬆成家房貸，只要年收入新台幣120萬元以上，最高可貸到房屋擔保品鑑價的8成。

中信銀表示，目前市場平均房貸成數約7成，但因都會區房價居高不下，讓中產階級新購屋需求不再以都會區作為首要考量。

中信銀指出，輕鬆成家房貸以家庭年收入及客戶信用卡的往來狀況等指標作為評估房貸金額標準，只要年收入在120萬元以上，近1年未動用信用卡循環利息且無預借現金，名下無其他房貸的客戶均可申貸，專案期間至今年底止。

以總價1000萬元的房屋擔保品為例，中信銀輕鬆成家專案等於讓新購屋客戶省下100萬元的自備款，民眾約可提前3至4年實現成家的夢想。

中信銀建議，客戶每月貸款繳款金額不超過可支配所得的3分之1，個人整體負債支出佔總所得比率不超過55%，每月規劃固定的存款積蓄，並保留適當比例資金進行穩健的理財投資，即可讓自己在房子增值之餘，還保有良好的生活品質。

中央銀行日前才打電話給各銀行：房貸最低利率不得低於1.5%；不過，大型銀行主管說，近日北部農會卻趁機大張旗鼓，紛紛祭出前半年利率僅1.28%至1.35%專案，搶攻房貸市場。購屋民眾還有超低利率房貸可貸，但銀行業叫苦連天。

央行官員昨天說，只要有具體實例，且歡迎銀行提供農會宣傳單等，央行將了解並處理。

中央銀行為「導正」銀行惡性殺價競爭歪風，5月28日打電話給各大公民營銀行，明白指示：以後與房地產相關的放款，利率都不能低於1.5%。

官員還明白告訴銀行：只要是購置第二棟房子，均視為「投資客」，不論自住或投資，都依規定適用較高一般房貸利率高1至2碼，成數不得高於七成。

但據了解，央行雖三令五申要求銀行，還是有很多銀行「偷跑」，以專案等方式偷偷承做低利房貸；央行也接到銀行間相互「檢舉」，讓官員應接不暇的處理。

在央行關愛眼神未介入公教房貸之前，只有華銀、一銀、彰銀鎖定公教祭1.3％房貸拚業績，但在央行全面介入後，公教房貸利率也全面1.5％起跳。

正因房貸利率已在1.5％以上，在立足點平等下，民營行庫也搶公教房貸，如國泰世華與北富銀全面投入且私立教職員也適用公教專案，不過，市場上公教定義最寬鬆則屬彰銀，連公教人員「直系血親」也適用。

在央行這波打房政策下，受到波及最小就是公教房貸，主要是公教房貸利率偏低，一段式利率只有1.3％，但利率下殺到1.3％，對銀行來說，幾乎沒有賺頭，因此，在老行庫以低利搶公教房貸，民營行庫對公教房貸沒賺頭，因此，興致不高。

不過，在央行插手控制公教房貸利率後，除了華銀因標案可持續將公教房貸維持在1.3％外，其他全面調升到1.5％。

既然公教房貸利率已1.5％起跳，且公教房在市場又站有一席之地，且還款能力也正常下，國泰世華與北富銀近期也積極加入公教房貸市場。

1段式利率適長期 3~5年內清償選階段式

為配合政府抑制投資客炒作，部分行庫近期針對自住客推出自住型房貸產品。如上海商銀針對優質客戶推出「金幸福房貸專案」、日盛銀行「優質社區專案」鎖定優質社區住戶，台中銀行「99年度優惠房貸專案」則無限定，以上3專案皆可配合轉貸及政策型房貸。

留意還款

上海商業儲蓄銀行個人金融事業部行銷企劃經理馬婉瑜表示，針對自住型優質客戶推出「金幸福房貸專案」，是因自住型客戶在房價下跌時，有較高比例願意維持正常繳款，不會因為投資不利而不還款。

優質社區可享優惠

上海商銀「金幸福房貸專案」1段式利率1.8%起；階段式利率1~6月1.51%起、7~24月1.7%起、第25月起2%起，兩種類型皆享前6個月固定加碼優惠。參加上海商銀保障型房貸壽險保費達10萬，實際申貸成數較銀行評估可貸成數少1成，享1段式利率減碼0.1%，目前最低為1.7%。
馬婉瑜建議，有5年以上長期還款計劃的民眾，可選擇「1段式」利率，預計3~5年內清償的民眾，則適合前低後高型的「階段式」利率。

央行利率走向不明，目前到底該如何選房貸？現階段開始有國家上 調利率，而全球各國也面臨利率走升壓力，銀行業者表示，為了抑制 投資客持續買房且反映現階段景氣尚未完全回春上揚，短期間央行升 息機率極低，在此條件之下，投資人要挑選房貸，應考慮自己買屋目 的及手中資金額度調配，根據還款方式來選擇房貸。

整體來說，目前市面上主要房貸除了抵利型房貸外，還有幾種房貸 利率，包括「前低後高」房貸、「前高後低」及「雙利貸」房貸，銀 行業者表示，以目前利率而言，固定式利率房貸已不太可能找得到。

「前低後高」房貸，可再分為短天期及長天期房貸。短天期房貸一般 來說是前6個月利率固定，之後再依照各銀行不同而加碼，採機動利 率成長，例如台新、元大、彰銀與一銀都有推出類似的房貸專案，前 6個月利率為1.5％～1.68％固定，之後機動利率計息。一般來說，這 類型房貸第2年或第3年起利率都會變2％起跳。

長天期房貸則是前面固定利率時間較久，以富邦前兩年固定房貸來 看，前兩年房貸利率為2.2％，第3年開始調升。「雙利貸」房貸則是 花旗銀最新推出的產品，主打6成為指數型利率、4成為固定型利率， 前3年固定利率為2.35％，指數型則是第7個月開始調升。

銀行業者表示，若以利率未來可能走升情況來看，選擇「前低後高 」房貸未必有利，因日後還是會隨著利率機動計息。若是一般房貸族 ，而且是以自住，或買進出租投資為前提，的確是可選擇長天期固定 利率貸或雙利貸房貸，原因是可避開未來若升息，短天期固定利率房 貸可能就會遇到機動計息、利率變貴之事；雙利貸房貸則是因同時擁 有指數型及固定利率房貸，算是「進可攻、退可守」的房貸產品。