銀行貸款 信貸 轉增貸 二胎 0985616119黃專員

看廣告找上門 讓渡後違規上門

新車的頭期款由對方付，領到車牌簽讓渡書，10萬現金就送給你！」新竹市吳姓女子看到「買車送現金」小廣告，心想有10萬元可領，就和對方接洽，並在新車領到牌後簽讓渡書，把車讓渡給第三人，不料卻陸續收到15張超速罰單，合計4萬5千多元，還違規記點17點，吊扣駕照一個月，最初嚐到的甜頭瞬間大縮水。

「買車送現金」的訊息常見於網路、報紙小廣告，它標榜可全額貸款，甚至可退買賣差額，但業者究竟玩什麼把戲，天底下真有如此好康的事？

開權利車 超速也罰不到使用人

景氣尚未復甦，車市已開始報佳音，銀行及租賃業紛紛搶進汽車融資市場，除了傳統的汽車放款，重型機車以及動輒要價千萬元的超級跑車統統可以融資。另外，也有近3成機車車主選擇分期付款買機車。

目前車貸放款銀行前三大分別是：台新、三信商銀和中國信託，其他包括新光、聯邦、遠東、元大銀行也有推出車貸業務。

到底向銀行融資或車貸公司借款那一種條件較優惠？台新銀行表示，買新車向銀行辦車貸，可由貸款銀行派員與車商接洽；此外，向銀行貸款資訊較透明，若審查過程全面e化，會縮短申請時間。

目前銀行及租賃業的車貸放款，集中承作「新車買賣、中古車買賣及原車融資」，放款利率視客戶信用狀況，一般約4%到10%；至於放款金額，銀行多半依車價的8成放款，租賃及車商融資公司的核貸金額則較高。

台灣「超跑」市場近年成長快速，金融業者透露，有錢人買上千萬元的超級跑車，或上百萬元的重型機車也會來借錢，這些有錢人大多是銀行的大客戶。

國人買機車需求強勁，帶動機車貸款市場增溫，銀行消金貸款中幾已絕跡的機車貸款，現在改由國內租賃公司接手承辦，放款利率約5～6％，包括中租與遠信國際資融等國內租賃公司已準備積極搶市。

交通部統計，今年1月機車新領牌總數達3.67萬輛，去年度國內機車銷售達64萬輛，相較前年一口氣成長21％，銷售規模更回到金融海嘯的水準，業者指出，今年1月銷輛不錯，估計全年國內機車銷售量可小幅成長至65萬輛。

租賃業者指出，機車需求增加，但因原物料上漲，使得機車價位水漲船高，近10年機車漲幅接近5成，每輛機車最高價位已到7～8萬元，帶動機車貸款需求，相關貸款近年成長2.5～3成。

租賃業者指出，機車屬於動產，且失竊率高，一般銀行比較不願意提供民眾機車貸款及分期優惠，反而是租賃公司看好這塊商機，認為機車貸款市場前景看俏，打算積極投入。

銀行公會明（28）日理監事會議將討論未來銀行與車商合作車貸業 務自律規範，其中明訂合作的車商資本額門檻需從100萬元提高到1億 元之上，意即小型經銷商、資融公司等均出局，再也不能成為銀行車 貸合作伙伴。

銀行主管指出，若此自律規範草案通過，未來銀行僅能向福特、裕 隆等大型車商策略聯盟合辦車貸業務。相關人士對此指出，由於與銀 行合作的車商，必須承擔保障責任，在車主還款出現異常時，債務轉 由車商承擔，因此資本額門檻提高，較能有效保障銀行債權。

市場人士指出，若銀行車貸未來僅能找大型車商合作，恐有違反公 平法嫌疑，銀行公會人士認為，在必須兼顧債務保障前提下，此為合 理的門檻設定。

由於之前遠銀洩漏由聯徵中心取得的資料給合作車商，據自律規範 草案內容，將明訂銀行不得將聯徵中心資料提供給車商使用，僅能以 自行的信用評分或信用評等資料提供車商參考。

而簽約及對保方面，銀行可委託車商與客戶簽約及對保，但銀行仍 需要以電話和客戶確認身份及申貸內容，且通聯記錄必須保存到貸款 期限後的第5年。

精品買氣搶搶滾，根據百貨業者統計，前5月業績成長幅度驚人， 銀行業者同時看好下半年市場，紛紛推出車貸、信貸市場。

根據中央銀行統計，今年以來到3月，5大銀行包括台銀、合庫銀、 土銀、華銀以及一銀，包括汽車貸款、個人消費性貸款等消費性貸款 已經從35億元，成長到52億元。

星展銀行副總裁宋霖耘表示，景氣從金融風暴後開始回溫，雖然目 前碰到全球股災，但應只是暫時整理，預期第3季將會趨於平緩、甚 至成長。看好民間消費者力道，5月推出的低利車貸反應也相當好， 相關業務成長至少7成以上。宋霖耘表示，之所以看好台灣未來消費 力道，主因是觀察百貨業者業績。

以過往法則來看，百貨業是民間消費力反映的前哨站，通常貴婦開 始大血拼後，緊接在後的第二群就是中產階級的消費族群，既然百貨 業者上半年業績有所成長，他們也就看好緊接在後的消費力道，認為 台灣消費力已經逐漸在復甦，也就針對相關市場推出產品，其中之一 就是車貸。

市場人士則分析，目前銀行承做車貸業務並不多，銀行此次高調搶 進汽車貸款市場，目的可能有兩個，一個是主攻高消費族群。因為消 費者若要貸款買汽車，也可使用信貸，缺點是信貸必須是信用良好的 投資者，也就是負債比不能過高，如果本身信貸額度已用過高，那麼 就會算在自己的總負債裡，負債比也就會上升。另外如果要購買的百 萬元以上的車子，信貸不一定能帶到全額購買汽車的費用，因此外商 銀行才會搶進車貸這一塊。

民眾向銀行辦理房貸、車貸及其他消費性貸款，若提供的擔保品已經足額，可以向銀行拒絕提供連帶保證人。

如果民眾所提供的擔保品不足額擔保，銀行才可以徵提連帶保證人，但未來銀行求償時，必須先向借款人追償，不足額的部分才能向連帶保證人平均求償。

過去民眾不敢替人做保，就是擔心借款人借錢不還，銀行跑來向保證人要求還款，衍生許多問題。

銀行法第12條之1明文規定，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得足額擔保時，不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人。

金管會27日公告處分永豐銀行100萬元罰鍰。主要是因為永豐銀行辦理汽車貸款業務，已經徵提車輛設定足額擔保後，仍徵提保證人為本票共同發票人，形同徵提連帶保證人，且總件數達187件。

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遠東銀行 計程車貸款 

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• 貸款條件
  • 年滿二十歲之本國國民皆可提出申請。
• 檢附文件
  • 身份證正反面影本。
  • 第二證件影本。
  • 行照影本。
  • 相關文件以實際需求為主。
• 其他說明
  • 所需費用：每台車輛均收取一筆監理站動保設定費新台幣3500元整。
  • 條件限制：申貸車輛車齡圴不得超過十年(雙B車種除外)。
• 備註說明
  • 貸款額度及利率依個人實際條件差異而有所不同。
  • 我們保留您核貸與否及核貸條件之權利。
  • 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件， 仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • 總費用年百分率不等於貸款利率。

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遠東銀行 中古車貸 

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  • 年滿二十歲之本國國民皆可提出申請。
• 中古車貸檢附文件
  • 身份證正反面影本。
  • 第二證件影本。
  • 行照影本。
  • 相關文件以實際需求為主。
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    • 每台車輛均收取一筆監理站動保設定費新台幣3500元整。
  • 中古車貸條件限制：
    • 申貸車輛車齡圴不得超過十年(雙B車種除外)。

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遠東銀行二胎車貸 

• 貸了還可以再貸！
  • 二胎車貸是一種很好用的資金週轉工具，只要您目前為銀行、融資公司...等汽車貸款戶，只要往來滿一年以上且正常繳款者，都可申請二胎車貸，並由我們為您向他行提供汽車貸款代償服務，並將其餘資金撥款給您。
• 車貸簡介
  • 審核容易：只要有車，各行各業皆可提出申請。
  • 貸款容易：只要準備基本資料就可完成申請。
  • 專人服務：一通電話全省專人一對一服務。
  • 撥款快速：核準後最快一個工作天撥款。
• 車貸說明
  • 額度高：二胎車貸最高可貸車價110%。
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  • 第二證件影本。
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  • 相關文件以實際需求為主。
• 其他說明
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申請條件
1. 客戶年齡：只要您年滿20歲~65歲皆可辦理。
車牌號碼:
2. 客戶職務類別：各行各業皆可辦理不限職業類別（無業亦可協助辦理）。
3. 客戶信用狀況：信用正常者（瑕疵亦可協助）驗證碼：

汽車市場今年以來買氣較去年佳，展望今年6月，車商多認為可較去年同期成長1成，唯一的變數是歐元區債信危機、兩韓紛爭等國際局勢。

和泰汽車發言人楊湘泉說，國內景氣的基本面好轉，失業率已經下降，消費財等可支配所得增加，加上車商的強力促銷，6月份車市買氣「可看好一點」。

他說，今年1至4月汽車銷售量有2成年增率，按此推估今年6月車市銷售量較去年可增加1成。唯一的變數在於國際局勢，包括歐元區債信危機、兩韓情勢緊繃。

車貸業務萎縮，許多大銀行退出車貸市場，中小銀行看準機會搶進 ，去年開始，包括元大、聯邦銀及星展銀行，都紛紛搶進這塊市場。

若以全車貸款來看，目前以星展銀行的2.88％利率為最優惠，但只能 貸24期，台新銀與聯邦銀差不多，利率在3.5％上下，最長可貸到60 個月。最優惠的當屬汽車公司和特定銀行所推出的「零利率」方案， 不過，若不貸款的話，通商車商都會給一折價空間。

目前市面有承作車貸業務的包括遠東、星展、元大等銀行，元大銀 行與福特汽車合作，包括福特、富豪（volvo）與馬自達等車系都是 由元大銀行提供車貸，若在5月31日前承作，有機會享零利率分期優 惠專案，新車車主更可享損失險免費從丙式升級成乙式車體損失險； 星展銀行推出的則是固定年利率2.88％，但必須是車齡兩年新車；聯 邦銀行為3.25％~5％左右，而租賃公司則多在4％上下。

但若仔細比較，可以發現零利率方案通常條件較嚴苛，如貸款的成 數約6到8成，但若要貸到較高的成數，利率也就越高。

車貸市場與一般信貸、房貸市場不相同，遠東消金及信用卡事業群 副總經理李銘博表示，現在銀行車貸，多半是跟車商合作，部分銀行 則是自己的車貸業務，但現階段市場上有某些融資公司，會將公司名 字取名與銀行業者相同，再打電話招攬業務，消費者要提高警覺注意 ，究竟是銀行的車貸，還是融資公司。

精品買氣搶搶滾，根據百貨業者統計，前5月業績成長幅度驚人， 銀行業者同時看好下半年市場，紛紛推出車貸、信貸市場。

根據中央銀行統計，今年以來到3月，5大銀行包括台銀、合庫銀、 土銀、華銀以及一銀，包括汽車貸款、個人消費性貸款等消費性貸款 已經從35億元，成長到52億元。

星展銀行副總裁宋霖耘表示，景氣從金融風暴後開始回溫，雖然目 前碰到全球股災，但應只是暫時整理，預期第3季將會趨於平緩、甚 至成長。看好民間消費者力道，5月推出的低利車貸反應也相當好， 相關業務成長至少7成以上。宋霖耘表示，之所以看好台灣未來消費 力道，主因是觀察百貨業者業績。

以過往法則來看，百貨業是民間消費力反映的前哨站，通常貴婦開 始大血拼後，緊接在後的第二群就是中產階級的消費族群，既然百貨 業者上半年業績有所成長，他們也就看好緊接在後的消費力道，認為 台灣消費力已經逐漸在復甦，也就針對相關市場推出產品，其中之一 就是車貸。

市場人士則分析，目前銀行承做車貸業務並不多，銀行此次高調搶 進汽車貸款市場，目的可能有兩個，一個是主攻高消費族群。因為消 費者若要貸款買汽車，也可使用信貸，缺點是信貸必須是信用良好的 投資者，也就是負債比不能過高，如果本身信貸額度已用過高，那麼 就會算在自己的總負債裡，負債比也就會上升。另外如果要購買的百 萬元以上的車子，信貸不一定能帶到全額購買汽車的費用，因此外商 銀行才會搶進車貸這一塊。

星展銀行即日起推出最新的車貸優惠專案，以車齡做為區隔，針對 車齡小的車貸客戶提供優惠利率，不論是新車或中古車，只要車齡2 年（即出廠年月為2008年1月(含)以後）且貸款期數2年內者，皆可獨 享固定年利率2.88％的優惠價格，與目前市場平均車貸約4％相比， 星展專案利率相對較低，有效降低民眾購車時的貸款負擔。

根據央行的統計，銀行承作車貸的餘額因雙卡風暴及全球金融海嘯 ，自民國95年起已連續下滑4年，2009年底的車貸約只剩543億元，但 是今年1、2月的車貸餘額大多維持在540億元，並未繼續下降，由此 可見景氣逐漸回溫，台灣的車市雖然沒有政府貨物稅補助方案的利多 消息，但是車貸市場依舊非常令人期待。

身為亞洲最具規模的金融服務集團之一，星展銀行也將持續提供符 合民眾需求、減輕民眾負擔的車貸商品，透過全台星展銀行專業車貸 團隊與客戶近距離接觸，以整體專業的諮詢服務，滿足民眾的貸款需 求。

( 2010/05/11 09:00 時報資訊 )

工商時報 董錦娟

景氣回溫，車市熱騰騰，根據統計，2009年新車銷售數字成長28. 3％，為趕上這股熱賣風潮，銀行業者推出市場首創兩年固定利率2. 88％，只要車齡小於兩年者、不分新舊車，都可申請，對於想買中古 車的人特別有利。與市場平均中古車貸款最高12％相比，買20萬元的 二手車，24期總付利息至少可省下近1萬9千元。

根據交通部數據統計資料顯示，4月新車領牌月增率13.5％、年增 35.7％，1至4月領車牌則比去年同期成長23.3％。今年國內汽車及代 理商又頻頻促銷，讓車市表現相當亮眼。銀行業者對此推出兩年利率 2.88％低利率車貸，對欲購買中古車尤其有利，因為目前市面上購買 新車與中古車的車貸差距甚大，新車一般車貸約在4%左右，中古車則 在7～12％之間。

星展銀行個人金融副務副總裁宋霖耘表示，受到景氣回溫及去年度 政府實施貨物稅減免3萬優惠影響，買車熱潮湧現，銀行才因此推出 市場首創2.88％低利貸款。事實上，光看和泰、中華、裕隆日產等車 商最近推出的促銷，就可知道車市熱門程度，業者對5月車市樂觀看 待，預估單月數字可望成長至2.5萬輛。

觀看現在市面上的車貸，台新銀行一般新車貸款為3.5～4％，最高 9成，最長貸款期數可達60期，而三信銀行的中古車車貸，最高可貸 100％，最低可貸到7％。銀行業者表示，消費者在購買車子前，還是 要依照本身需求及財務狀況選擇適合的車貸商品，且最重要的是得看 自己每月可負擔金額，若每月可支付金額在1萬元以下，就可選這類 的低利貸款購買中古車；但若是想買新車，則可選擇期數較長的貸款 。

( 2010/05/06 09:00 時報資訊 )